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Die Suche nach der höchsten Rendite fordert regelmäßig große Opfer. Viele wissen, dass hohe Renditechancen immer auch entsprechende Risiken mit sich bringen. Es ist sogar noch ernster, denn je höher die Rendite ist, wächst das Risiko exponentiell an. Tatsächlich reicht es aus, wenn man die Kaufkraft zuverlässig speichert, und zwar risikofrei.

Was ist sicher? Stellen Sie diese Frage 100 Menschen, erhalten Sie 100 verschiedene Antworten. Sicherheit ist eine Vorstellung, ein Konstrukt aus einzelnen Wunschvorstellungen mit völlig individuellen Bewertungen. Und gegen Wunschvorstellungen kann die Realität nur zurückstecken.

Sind Aktien sicher?

Grundsätzlich werden Aktien als hochriskante Assetklasse gesehen. Sie sind der Inbegriff für die Suche nach der höchsten Rendite. Wer heute eine Aktie für einen bestimmten Kurs erwirbt und morgen wieder abstößt, kann Gewinn oder Verlust realisieren. Erwirbt man aber viele verschiedene Aktien und behält diese für lange Zeit, sinkt das Risiko immer weiter, je mehr Zeit ins Land geht.

Auf diese Weise arbeitet der Aktienfonds. Davon gibt es Tausende. Welcher ist der beste? Hier steht man wieder genau vor dem gleichen Problem. Jeder Fonds ist immer nur so gut wie die Menschen, die die Fonds verwalten. Je breiter ein Fonds investiert, desto mehr nimmt das Risiko ab. Kauft man einen oder mehrere Fonds, die in alle Aktien weltweit investieren, achtet auf eine schmale Kostenstruktur und gibt sich mehrere Jahrzehnte Zeit, dürfte die Gefahr eines Verlustes gegen Null gehen.

Das größte Risiko ist der menschliche Faktor. Wir Menschen haben Emotionen und treffen dadurch immer mal wieder falsche Entscheidungen. Der ängstliche Typ Mensch wird nervös, wenn die Märkte sinken und verkauft, oft dann mit Verlust. Doch der Markt erholt sich jedes Mal. Man muss dem Markt nur die Zeit dafür lassen.

Der Spekulant liebt die Suche nach der höchsten Rendite. Er sucht die eine Aktie, die höchste Kurssteigerungen haben soll. Er hofft darauf, dass seine Wahl die Richtige ist. Manchmal funktioniert das, manchmal nicht. Spekulation ist wie die Zukunft in einer Glaskugel zu sehen.

Die meisten irren sich, kaufen die falschen Aktien, verpassen den rechtzeitigen Einstieg oder Ausstieg. Der Markt ist ein beleg dafür. Kaum ein Fonds übertraf in der Vergangenheit seinen Index. Und die es schafften, sind selten 10 Jahre später noch an Spitzenplätzen. So baut man keine Sicherheit auf.

Sicherheit ist, was sich Menschen wünschen, aber durch ihre eigenen Entscheidungen und Handlungen oft selbst versagen.

Sind Edelmetalle sicher?

Die Preise der Edelmetalle ändern sich ständig. Physische Edelmetalle haben aber einen inneren Wert, der unabhängig vom Preis ist. Gold gilt zum Beispiel als das wahre Geld. In dieser Funktion speichert Gold die Kaufkraft am Tag des Erwerbs zuverlässig über lange Zeit. Gerade in der Altersvorsorge ist das ein entscheidender Aspekt. Denn allein das macht die Suche nach der höchsten Rendite überflüssig.

Die Kaufkraft jeder Währung wird meist ins Verhältnis zu Gold dargestellt. Gold ist zwar kein gesetzliches Zahlungsmittel, trotzdem ist das gelbe Metall noch immer der Standard, an dem sich die Papier-Fiat-Währungen messen müssen. Deshalb räumen sich die Notenbanken auch ihre Tresore voll mit dem kostbaren Metall.

„Wer Gold hat, hat immer Geld“, stellte der ehemalige Präsident der US-Notenbank Federal Reserve, Alan Greenspan einst fest. Gold wird weltweit zu einheitlichen Preisen gehandelt. Überall auf der Welt bekommt man also für Gold auch wieder Geld, und zwar in der Höhe, wie es die dann bestehende Kaufkraft möglich macht.

Am Beispiel des Euro kann man das Prinzip seht gut erkennen. Eine Unze Gold kostete zur Euro-Einführung als Bargeld 278,35 USD. Von 1999, als der Euro als Buchgeld eingeführt wurde hatte die Währung bereits gute 20 Prozent ihrer Kaufkraft eingebüßt. Im Jahr 2020 hatte der Euro im Vergleich zu Gold nur noch knapp 19 Prozent seiner ursprünglichen Kaufkraft. Die Unze Gold kostete Ende 2020 stattliche 1.769,82 USD. Damit hat sich der Goldpreis seit 2002 um das 6,38-fache erhöht und somit den Kaufkraftverfall des Euro nicht nur ausgeglichen.

20 Reichsmark (RM) in Deutschland, Anfang des 20. Jahrhunderts wurden durch eine Hyperinflation komplett vernichtet. Die 20 RM-Banknoten wurden damit wertlos. Die 20 RM-Münzen waren damals aus Gold. Diese Münzen, die heute nicht mehr als gesetzliches Zahlungsmittel akzeptiert werden, enthielten 7 Gramm Feingold und würden einen Preis von fast 350 Euro erzielen. Dieses Beispiel gehört wohl zu den beeindruckendsten, wenn man Papiergeld mit Gold-Geld vergleicht.

Damit dürfte belegt sein, dass die Suche nach der höchsten Rendite tatsächlich nicht nötig ist, wenn man seine Vorsorge auf Gold und andere Edelmetalle aufbaut. Wer die Kaufkraft speichert, wird später viel Freude mit seinen güldenen Ersparnissen haben.

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Bildrechte: Michael Sielmon

Aktienkursprognosen liegen im Trend. Im Netz wimmelt es von vermeintlichen Experten, die bombensichere Tipps abgeben, denen Sie am besten folgen sollen. Das kann funktionieren, muss es aber nicht. Die meisten Tipps entpuppen sich als leere Versprechungen, denn die Börse lässt sich nicht zuverlässig voraussagen. Wie Sie gefahrlos im Aktienmarkt erfolgreich sein können, zeigen wir Ihnen in diesem Beitrag.

Journalist und Aktienprofi André Kostolany war sehr erfolgreich an der Börse. Mit seinen 80 Jahren Börsenerfahrung folgte er einer einzigen Regel: Kaufe Aktien und schlafe dann lange. Kostolany gab niemals Kaufempfehlungen für bestimmte Aktien ab. Was könnte der Grund dafür sein?

Der Aktienmarkt hat sich im Laufe seines Lebens sehr verändert. Heute handeln Maschinen, die in kürzester Zeit Unmengen an Transaktionen durchführen. Trotzdem hat sich an Kostolanys Regel nichts geändert. Seine Empfehlung lässt eine Erkenntnis vermuten: Die Börse ist nicht voraussagbar, deshalb sind Aktienkursprogosen unwichtig.

Es heißt, das schlechteste Geld, sei das nicht investierte Geld. Auch der prominente Großinvestor Warren Buffet folgt dieser Verfahrensweise. Allerdings handelt Buffet mit mehr Öffentlichkeit. Wenn er Aktien kauft oder verkauft, wird es in die Welt verbreitet. Zahlreiche Investoren interpretieren die Nachrichten über Buffets Entscheidungen als Anlagetipp für das eigene Aktiendepot. Allerdings hinkt man ihm immer hinterher.

Kosten und Fehlentscheidungen schmälern den Ertrag

Das Bild eines Aktienhändlers wird durch die Medien geprägt. Der ständig wache Investor, der immer Bescheid weiß, der oft kauft, schnell verkauft und am Ende des Tages ein Stückchen reicher ist, wird gern in Spielfilmen gezeigt. Dieses Bild ist aufregend, aufregender als der Investor, der kauft und dann lange schläft. Daher hat sich der Irrglaube gebildet, Spekulation und das Folgen von Aktienkursprognosen aus den Medien sei der Weg zum Anlageerfolg.

Sobald die Medien über etwas berichten, sind diese Informationen bereits kalter Kaffee. Die Medien hinken immer. Sie brauchen Sendezeit, machen einen wichtigen Eindruck. Letztendlich kann aber ein Anleger, der sich auf diese Informationen verlässt, nur zu spät kommen.

Wer spekuliert, hat ein höheres Transaktionsaufkommen. Und das ist ein Kostenfaktor. Kosten mindern den Ertrag und gehen damit zu Lasten der Rendite. Wer also viel und oft handelt, steht unter Druck, seine Kosten durch Rendite zusätzlich erwirtschaften zu müssen. Letztendlich besteht dabei auch die Gefahr, zu früh oder zu spät ein- oder auszusteigen.

Warum die Masse der Experten den Markt nicht schlagen kann

Nur ein kleiner Teil der Fondsmanager hat es in der Vergangenheit geschafft, ihre Benchmark zu übertreffen. Und diese Top-Manager sind selten für längere Zeit in den Bestenlisten. Kaum ein Fondsmanager schaffte es über Jahrzehnte konstante Ergebnisse zu präsentieren. Die Bestenlisten sind in stetigem Wandel.

Das ist auch ein Beleg dafür, dass Ergebnisse der Vergangenheit keine Aussage über einen Erfolg in der Zukunft erlauben. So steht es in jedem Fondsprospekt. Trotzdem muss man in der Beratungspraxis immer wieder beobachten, dass gerade die Ergebnisse aus der Vergangenheit als Verkaufsargument herangezogen werden.

Tatsächlich braucht man eine beachtliche Portion Glück, wenn man die Indizes schlagen möchte. Die Chancen für den Erfolg und das Scheitern sind ausgeglichen. Deshalb blieb die Masse der Fondsmanager und Vermögensverwalter meist weit hinter ihren Benchmarks zurück.

Die Medienpräsenz stört die Wahrnehmung. Präsentiert werden stets die Spitzenreiter. Die graue Masse bleibt im Verborgenen. Dass diese Spitzenreiter aber ständig andere Namen haben, fällt überhaupt nicht auf. Ein Grund könnte sein, dass Namen selten genannt werden. Es werden nur beeindruckende Verläufe und Wertentwicklungen dargestellt.

Am Ende des Tages wird deutlich, dass Aktienkursprogosen nichts bringen. Der Markt ist dynamisch und lässt sich nicht kontrollieren. Dafür gibt es viel zu viele Faktoren, die Einfluss nehmen und den Markt beeinflussen.

Kaufen Sie nicht “das eine Produkt”, kaufen Sie “den Laden” und behalten Sie die Kosten im Blick

Wenn Prognosen nicht möglich sind, investiere in den gesamten Markt. Diese simple Erkenntnis entstammt Nobelpreisträgern und Wirtschaftswissenschaftlern. Die Lösung ist ein breit diversifiziertes, kostengünstiges Portfolio in alle Aktien weltweit.

Der größte Feind der Rendite sind die Kosten. Jedes Prozent an Kosten muss durch Erträge ausgeglichen werden. Ein passives Value Portfolio, in dem gekauft und gehalten wird, senkt die Kosten.

Die Länderdiversifikation ist ebenfalls wichtig. Wer als Deutscher nur in deutsche Aktien investiert, ignoriert 98 Prozent des weltweiten Aktienmarktes. Deshalb sind Prognosen, die sich auf bestimmte Märkte beziehen, genauso unangebracht, wie Empfehlungen für spezielle Aktien. Es gibt entwickelte Märkte, Schwellenmärkte und Frontiermärkte. Bei den Aktien gibt es die Large-Caps (große, etablierte Unternehmen), Mid-Caps (Unternehmen in ihrer größten Wachstumsphase) und Small-Caps (kleine Unternehmen kurz vor ihrer größten Wachstumsphase). Nur eine Mischung in alle Märkte und Aktien verhindert, dass man Chancen verpasst.

Aktien sind nichts für schwache Nerven

Neben den Kosten ist der menschliche Faktor ein echter Renditekiller. Solange Aktien auf der Welt gehandelt werden, gibt es Kursschwankungen. Eines ist jedoch Fakt. So lange die Wirtschaft das Ziel verfolgt, Gewinne zu machen, wird jeder Kursverfall auch wieder ausgeglichen. Wer das aushalten möchte, braucht viel Gelassenheit.

Unerfahrene Anleger im Aktienmarkt folgen Trends. Sobald die Kurse steigen, werden sie optimistisch und wollen dabei sein. Wenn die Aktien weiter steigen, werden sie euphorisch und kaufen nach. Kommt dann die Gegenbewegung und die Kurse fallen, steigt die Nervosität. Wenn die Kurse weiter fallen, weicht die Nervosität der Angst und dann der Panik. Die unerfahrenen Anleger steigen aus, um zu retten, was noch zu retten ist und nehmen dann auch Verluste in Kauf.

Dieses Verhalten wird oft noch durch die Medien angeheizt. Wenn die Märkte steigen, erzeugen die Medien einen Hype und wenn die Märkte fallen, verbreiten sie Panik. Die Medien hinken nicht nur ständig hinterher, sie sind auch keine guten Empfehlungsgeber. Ihre Aktienkursprognosen bewirken nur, dass die meisten Anleger verunsichert werden und verlieren.

Wenn Sie dabeibleiben möchten, ist der Einstiegszeitpunkt nebensächlich

Wer in der Vergangenheit breit gestreut in allen verfügbaren Aktien investiert war, konnte trotz Schwankungen überdurchschnittliche Renditen einfahren. Wer diese Strategie verfolgte, hatte alles im Portfolio, also auch Unternehmen mit überdurchschnittlichem Wachstum. Da niemand weiß, welches Unternehmen wann zu einem Überflieger wird, ergibt die breite Streuung umso mehr Sinn.

Niemand kann am Anfang eines Börsenjahres wissen, welches die Überflieger sein werden und wann der Überflug startet. Solche Aktienkursprognosen sind einfach unmöglich. Die Spitzenreiter sind jedes Jahr andere. Deshalb ist es entscheidend, alle Aktien im Depot zu haben, denn da sind die Überflieger immer mit dabei.

Genauso verhält es sich mit den Verlierern. Es ist auch völlig egal. Die besseren gleichen die schlechteren aus. Der Markt gewinnt immer.

Wer kennt schon das richtige Timing?

Wer durch aktives Eingreifen versucht, den Markt zu schlagen, läuft Gefahr, erfolgreiche Börsentage zu versäumen. Diese Tage sind ebenfalls nicht vorhersehbar. Aussteigen und wieder Einsteigen kostet Gebühren und bringt immer die Gefahr des falschen Zeitpunktes mit sich.

Kostolany behält Recht. Die Börse ist ein sehr dynamischer Platz. Es gilt der Grundsatz Investition vor Spekulation. Das größte Risiko ist der menschliche Faktor. Nur Sie selbst können verhindern, dass Sie mit Aktien Geld verdienen.

Aktienmärkte und Edelmetalle gleichen sich aus

Die Sicherheit von Aktienvermögen kann mit Edelmetallen erhöht werden. Aktien und Edelmetalle korrelieren miteinander. Das bedeutet, dass die Preise von Edelmetallen in der Regel dann steigen, wenn die Aktien nachgaben und umgekehrt. Edelmetalle speichern zuverlässig Kaufkraft des Geldes und sind damit ein zuverlässiger Inflationsschutz.

Langfristige Investoren sind nicht auf die höchste Rendite aus. Sie wollen in erster Linie ihr Vermögen schützen, also die Kaufkraft erhalten. Das schafft die Rendite der Aktien genauso wie die natürliche Speicherfunktion für Kaufkraft der Edelmetalle. Edelmetalle sind eine Ware und damit wird die Inflation automatisch in die Edelmetalle eingepreist. Die Erhaltung der Kaufkraft bedingt keine Notwendigkeit für Rendite.

Eine Kombination aus Aktien und Edelmetallen ist damit auf lange Sicht eine sinnvolle Strategie und erlaubt eine viel bessere Vorsorge für das Alter.

Auch Steuern mindern den Ertrag

Das was zählt, ist das, was am Ende übrigbleibt. Kursgewinne aus Edelmetallen sind nach einem Jahr Haltedauer komplett steuerfrei. Aktiengewinne sind abgeltungssteuerpflichtig. Insofern kann die Gewichtung der Assets eine große Rolle spielen. Eine sinnvolle Steuervermeidung steigert das Endergebnis.

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Bildrechte: Bernd Liebl, Magdeburg

Die offizielle Inflationsrate ist meistens relativ gering. In den vergangenen Jahren betrug sie pro Jahr um die 1 Prozent. Wen interessiert schon 1 Prozent, die sind bedeutungslos – oder doch nicht? Die schleichende Inflation ist unsichtbar. Über kurze Zeiträume bemerken wir sie überhaupt nicht. Erst auf lange Sicht wird das Ergebnis offensichtlich. Und das werden wir uns nun anschauen.

Wer im Edelmetallbereich aktiv ist, weiß seine Ersparnisse zu schützen. Schutz ist aber nur ein Wort und bedeutet für jeden aber etwas anderes. Für viele Menschen scheint der Schutz von Bankguthaben durch die Einlagensicherungsysteme zu genügen. Aber dort gibt es derzeit kaum noch etwas zu holen. Zinsen für Tagesgelder liegen bei rund 0,2 Prozent, Lebensversicherer garantieren 0,9 Prozent auf den Sparanteil, Bausparverträge liegen bei 0,1 Prozent und Staatsanleihen haben sogar Minuszinsen.

Gleichzeitig steigt seit Januar die Inflation. Die offizielle Inflationsrate lag im März bei 1,7 Prozent. Und wegen der CO₂-Steuer wird sich dieser Trend offenbar vorerst fortsetzen.

Ist es also klug, auch unabhängig von Krisengefahr sein Vermögen zu schützen? Seit Jahren droht die Gefahr eines Zusammenbruchs im Geldsystem. Trotzdem geht es immer wieder weiter. Ob es tatsächlich zu starken Entwertungen von Geldwerten kommen wird, kann niemand sagen. Es wird bei jeder Krise irgendeine Möglichkeit zur Regelung gefunden und schon funktioniert es wieder für ein paar weitere Jahre.

Macht es deswegen Sinn, sein Vermögen mit Gold oder Silber vor Kaufkraftverlust zu schützen? Angenommen, die Krise bleibt aus und es geht weiter wie bisher. Macht dann ein Kauf von Gold oder Silber überhaupt Sinn?

Im Mainstream werden wir fündig und schauen uns die Daten des Statistischen Bundesamtes über die offizielle Inflationsrate der letzten 71 Jahre an:

Jahr	Wert	Jahr	Wert	Jahr	Wert	Jahr	Wert
2020	0,50%	2019	1,40%	2018	1,80%	2017	1,50%
2016	0,50%	2015	0,50%	2014	1,00%	2013	1,40%
2012	2,00%	2011	2,10%	2010	1,10%	2009	0,30%
2008	2,60%	2007	2,30%	2006	1,60%	2005	1,50%
2004	1,70%	2003	1,10%	2002	1,37%	2001	1,98%
2000	1,42%	1999	0,60%	1998	0,96%	1997	1,96%
1996	1,37%	1995	1,77%	1994	2,59%	1993	4,47%
1992	5,13%	1991	3,74%	1990	2,76%	1989	2,84%
1988	1,13%	1987	0,13%	1986	-0,25%	1985	2,04%
1984	2,35%	1983	3,23%	1982	5,39%	1981	6,33%
1980	5,24%	1979	3,79%	1978	2,53%	1977	3,50%
1976	4,38%	1975	6,00%	1974	6,82%	1973	6,84%
1972	5,35%	1971	5,13%	1970	3,28%	1969	2,06%
1968	1,04%	1967	1,59%	1966	3,56%	1965	3,40%
1964	2,32%	1963	2,99%	1962	2,76%	1961	2,52%
1960	1,60%	1959	0,64%	1958	2,30%	1957	2,01%
1956	2,76%	1955	1,40%	1954	0,35%	1953	-1,72%
1952	2,11%	1951	7,58%	1950	-6,38%	1949	-1,05%

Die offizielle Inflationsrate wird anhand eines modellhaften Warenkorbes ermittelt. Der Inhalt des Warenkorbes trifft selbstverständlich nur auf einen Modellhaushalt zu und nicht auf alle Haushalte in Deutschland. Dieser hat sich von Zeit zu Zeit leicht verändert, aber die Methode ist stets gleich geblieben. Wenn wir aus den Inflationsraten der letzten 71 Jahre einen Durchschnitt berechnen, kommen wir auf 2,32 Prozent pro Jahr. Das erscheint auf den ersten Blick nicht besonders hoch.

Die Kaufkraft von 100 Deutsche Mark aus dem Jahr 1949 soll Startpunkt der Betrachtung sein. Wie hoch wohl die heutige Kaufkraft dieses Papiergeldes ist?

Dazu muss man jedes Jahr die Inflationsrate auf den vorhandenen Kaufkraftbetrag wirken lassen. Das geht ganz einfach mit einem Taschenrechner. Die Formel lautet Kaufkraft Vorjahreswert – Inflationsrate = Kaufkraft Jahresendwert.

Für das Jahr 1949 sieht das so aus: 100 DM – (-1,1% von 100 DM; also -1,10 DM) = 101,10 DM.

Mit einer Excel-Tabelle kann man diese Berechnung für jedes einzelne Jahr schneller durchführen. Die reale Inflationsrate wird also jedes Jahr von der vorhandenen Kaufkraft abgezogen. Kurz vor der Einführung des Euro im Jahr 1999 lag die Kaufkraft gerade mal noch bei 25,05 DM – also drei Viertel der ursprünglichen Kaufkraft waren schon verloren.

Wie zeigte sich das? Man konnte mit 100 DM aus 1949 im Jahr 1999 nur noch ein Viertel der Waren kaufen, die man 1949 noch dafür kaufen konnte. Es waren also die Preise, die stiegen. Seit dem Jahr 2000 bezahlen wir mit dem Euro. Ende 2020 lag die Kaufkraft der 100 DM aus dem Jahr 1949 bei nur noch 9,49 Euro.

Dieses Problem ist systemisch. Um sich davor zu schützen, muss man das Geldsystem verlassen. Wenn man damals für die 100 DM Gold gekauft hätte, was wäre dann passiert? 1949 lag der Preis für eine Unze Gold (31,1034768 Gramm) bei 33,85 USD. Ein USD kostete damals 3,80 DM. Für 100 DM gab es also 26,32 USD und dafür erhielt man 24,18 Gramm Gold. Für 100 DM konnte man damals also 24,18 Gramm Gold kaufen.

Der Preis für eine Unze Gold lag am 14.04.2021 bei 1.457,66 Euro. Der Preis für 24,18 Gramm Gold an diesem Tag läge also bei 1.133,16 Euro.

Was lässt sich dieser Unterschied erklären? Beim Kauf von Gold wurde das Vermögen von 100 DM aus dem Geldsystem entfernt und ins Warensystem übertragen. Gold ist schließlich eine Ware und die Preise für Waren steigen durch die Inflation. Während die Kaufkraft des Geldwertes von 100 DM auf heute 9,49 Euro schrumpfte, speicherte der Sachwert Gold die Kaufkraft.

Der Unterschied zwischen 100 DM und 1.133,16 Euro wirkt gewaltig. Theoretisch müssten die 1.133,16 Euro als Ergebnis herauskommen, wenn man die vorangegangene Berechnung umkehrt; also die Inflation nicht abzieht sondern dazurechnet. Wenn die Inflationsraten der Realität entsprechen, müsste nach 71 Jahren ein ähnlicher Wert wie 1.133,16 Euro herauskommen.

Tatsächlich trifft das aber nicht zu. Kehrt man die Berechnung von vorhin um und addiert also die Inflationsraten, kommt man auf ein Ergebnis von nur 244,32 Euro Kaufkraft. Das kann nur bedeuten, dass die offizielle Inflationsrate nicht die tatsächliche Inflation ausweist. Die ist offenbar viel höher.

Wie hoch die tatsächliche Inflationsrate sein könnte, kann man anhand der Preisentwicklung von Gold abschätzen. Aus 100 DM sind in 71 Jahren 1.133,16 Euro geworden. Die offizielle Inflationsrate müsste dann im Bereich von 4,461 Prozent pro Jahr liegen, also knapp doppelt so hoch, wie der Durchschnitt vom Statistischen Bundesamt mit 2,32 Prozent.

Mir ist natürlich bewusst, dass man nicht allein am Goldpreis die Inflationsrate ermitteln kann. Doch der Goldpreis hat sich zu jeder Zeit als Spiegel für die Kaufkraft des Geldes erwiesen. 1949 konnte man für 100 DM einen guten Anzug bekommen; heute bezahlt man dafür eben 1.133,16 Euro.

Es ist also keine Zeitverschwendung, die offizielle Inflationsrate zu hinterfragen. Damit steigt die Relevanz folgender Fragestellung: Was, wenn die offizielle Inflationsrate nicht das reale Ausmaß der Geldentwertung wiederspiegeln soll, um die Menschen zu beruhigen?

Zurück zur Eingangsfrage: Ist es sinnvoll, Geld in Gold oder Silber zu tauschen, auch wenn keine Krise kommen sollte? Ich glaube, diese Frage wurde in unserer Betrachtung positiv beantwortet.

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Bildrechte: Michael Sielmon

Aktienmarkt überbewertet und die Investoren kümmert es nicht. Die Situation erinnert an das Anlegerverhalten während der Dotcom-Blase Anfang des Jahrtausends. Doch die Situation ist heute ein wenig anders als damals und deshalb ist erhöhte Wachsamkeit ein guter Wegbegleiter.

Ende der 1990ger Jahre, Anfang 2000 war der Hype um das Internet bereits in vollem Gange. Das Internet war etwas noch nie Dagewesenes. Man konnte in Sekunden aktuelle Nachrichten erhalten, E-Mails versenden und online bestellen. Das neue Medium schien in seinen Möglichkeiten grenzenlos und feuerte die Fantasie der Anleger an.

Es war nebensächlich, was ein Unternehmen machte. Wenn es etwas mit dem Internet zu tun hatte, mussten die Aktien steigen. Mit dieser Einstellung wurde damals investiert. Fundamentale Daten waren unwichtig. Man kaufte Aktien, weil alle es taten und man dabei sein wollte. Angefeuert durch die Werbekampagne der Telekom mit Liebling Kreuzberg Manfred Krug, der schließlich „Anwalt“ war und es wissen musste, kaufen die Menschen die T-Aktie als gäbe es kein Morgen. Dass Manfred Krug nur Schauspieler war und eine Rolle spielte – egal…

Dann platze die Blase und tausende Anleger holten sich eine blutige Nase. Nur wenige der damaligen Hoffnungsträger existieren heute noch. Die meisten Tech-Firmen von damals sind heute verschwunden, andere setzten auf falsche Trends und verpassten den Anschluss. Unsummen von Anlegergeld wurden damals vernichtet.

Aktienmarkt überbewertet durch riesigen Liquiditätszustrom

Heute haben wir eine epische Geldmengenausweitung, die sich über den Zufluss von Liquidität auch auf die Aktienmärkte auswirkt. Das frische Geld muss schließlich investiert werden. Die Deutschen sind ein vorsichtiges Volk. Wenn Krise in der Luft liegt, legen Sie etwas für schlechte Zeiten zurück; auch in Aktien.

Die Zentralbanken auf der Welt erschaffen Geld in gewaltigen Dimensionen. Die meisten Staaten sind überschuldet. Die Zinsen sind im Keller, und das ist gut so. Denn wenn wir die Euro-Zone nehmen, kann es bei der gewaltigen Verschuldung gar keine Zinserhöhungen ohne dramatische Folgen für Regierungen geben.

Schwächere Volkswirtschaften würden durch nur ein Prozent Zinserhöhung ihre Zinsen nicht zahlen können. Staatspleiten wären das Resultat. Und da die EU eine Schuldenunion ist, wäre das der Windstoß, der das gesamte Euro-Kartenhaus zusammenstürzen lassen könnte. Also sitzt die Europäische Zentralbank in der Zwickmühle.

Zinsen steigen, wenn die Geldmenge zurückgeht. Und da steigende Zinsen unerwünscht sind, fährt die EZB mit ihrem QE-Ankaufprogramm fort und bringt immer mehr neues Geld in die Märkte. Es bildete sich eine gewaltige Blase im Anleihenmarkt, die sich auf nahezu alle Assetklassen ausgeweitet hat. Viel frische Liquidität feuert Investoren an, Aktien, Immobilien oder auch Kryptowährungen zu kaufen. Wer derzeit also Aktien, Immobilien oder Kryptowährungen kauft, bezahlt sehr hohe Preise.

Immobilien sind im Bundesdurchschnitt mittlerweile fast doppelt zu teuer wie zur Einführung des Euro. Geblendet von billigen Krediten kaufen die Menschen viel zu teure Immobilien. Der damit verbundenen Risiken sind sie sich nicht bewusst.

Schleichende Enteignung nimmt Fahrt auf

Die Inflation steigt seit Jahresbeginn stetig an und schmälert Guthaben auf Konten oder Ansprüche aus Lebens- und Rentenversicherungen. Zahlreiche Banken in Deutschland verlangen schon Strafzinsen für Guthaben ab 10.000 Euro.

Das ist doppelt hart für die Deutschen, die ihr Geld auf Konten sicher wähnen. Vielen ist gar nicht bewusst, dass sie enteignet werden, denn auf den Konten bleiben nur die Zahlen erhalten, die Kaufkraft jedoch nicht. Das merkt der Anleger spätestens, er für sein Geld etwas kaufen möchte.

Vor einem Crash wird bereits seit Jahren von Experten gewarnt. Allerdings muss aktuell niemand ein Experte sein, um die aktuelle Situation zu erkennen. Was kann also passieren? Wenn der Bankensektor fällt, steht die Regierung vor der Entscheidung: Retten oder die Pleiten hinnehmen.

Die Bafin hat im November bereits Personal zur Abwicklung von insolventen Banken eingestellt. Es sieht also ganz danach aus, dass die Regierung dieses Mal nicht den gesamten Bankensektor mit Steuergeldern retten kann. Die Regierung hat mit massiven Steuerausfällen zu kämpfen, während sie viel Geld für Corona-Hilfen ausgibt. Der Haushalt ist also mehr als angespannt.

Fällt der Bankensektor, könnte die Anleiheblase kollabieren und die Geldmenge in kürzester Zeit schrumpfen lassen. Das hätte dann schnelle Zinserhöhungen zur Folge, die die schwächeren Euro-Staaten in Schwierigkeiten bringen würden.

Die andere Möglichkeit, die Regierung rettet die Banken. Das geht natürlich nur mit weiterer massiver Verschuldung, was die Situation kaum bessern würde. Mehr neues Geld zieht mehr Inflation nach sich. Diese könnte sich immer weiter verstärken und zu einer galoppierenden Inflation werden. Dann heißt es: Macht´s gut, Ersparnisse!

Und was die Aktien betrifft, die bieten auch keinen sicheren Hafen, denn der Markt ist stark überbewertet. Der Buffet Indikator für den US-Aktienmarkt weist eine Überhitzung des Marktes von über 88 Prozent im Bezug zur langfristigen Trendlinie. Der US-Aktienmarkt liegt bei 228 Prozent beim Verhältnis des Marktwerts zum BIP der Vereinigten Staaten.

Im Vergleich dazu, die Dotcom-Blase lag in diesem Verhältnis nur bei 71 Prozent und hat nach ihrem Platzen Milliardenvermögen vernichtet. Der Aktienmarkt in den USA ist also dreimal stärker überbewertet als zur Dotcom-Blase. Und als eine der größten Volkswirtschaften der Welt würde das Platzen dieser Aktienblase entsprechende Auswirkungen auf alle anderen Märkte der Welt nach sich ziehen.

Doch in Zeiten überbewerteter Märke gibt es eine Oase der Sicherheit. Edelmetalle sind unterbewertet und derzeit sehr günstig zu haben. Vereinbaren Sie einen Termin und reden wir darüber.

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Bildrechte: Michael Sielmon

Immobilie schützen hat Priorität. Die eigenen vier Wände stehen bei den meisten Menschen auf der ToDo-Liste. Ein Eigenheim spendet Freiheit, Sicherheit, vollzieht Vermögensaufbau und ist nicht zuletzt ein Statussymbol. Doch der üblichste Weg zum Erwerb einer eigenen Immobilie, die Finanzierung über Darlehen, ist alles andere als sicher. Deshalb gilt: Immobilie schützen – aber mit Grips!

Eine eigene Immobilie auf Pump

Eine Vielzahl Menschen verschulden sich für ihren Traum der eigenen vier Wände. Ein solches Immobiliendarlehen bindet den Besitzer in der Regel sein gesamtes Berufsleben. Oft zieht sich eine Immobilienfinanzierung über mehrere Jahrzehnte.

Während so einer langen Zeitspanne sind mögliche Probleme im Laufe des Lebens der erwerber selten voraussagbar. Läuft dann etwas krumm, kann die gesamte Existenz des Eigenheimrealisierers auf dem Spiel stehen.

Problematik: Wissen über das Grundbuch

Jede Immobilie besitzt ein Grundbuch. Darin werden alle, mit der Liegenschaft verbundenen rechtlichen Besonderheiten zusammengetragen.

Für eine Immobilienfinanzierung benötigt der Kreditgeber Sicherheiten. Die wichtigste Absicherung für den Finanzieungspartner ist dabei die Liegenschaft selbst. Deshalb sichert das geldgebende Institut die Forderung optimal ab.

Struktur des Grundbuchs

Das Grundbuch besteht aus der Aufschrift, dem Bestandsverzeichnis und den Abteilungen 1 bis 3. Jede Seite hat ihre Aufgabe. Die Aufschrift oder das Deckblatt benennt das zuständige Amtsgericht, zeigt, welchen Grundbuchbezirk und welche Nummer das Blatt hat. Zusätzlich kann es einen Schließungsvermerk und den Umschreibungsvermerk beinhalten. Spezielle Grundbücher sind das Wohnungserbbaugrundbuch, Erbbaugrundbuch, Wohnungsgrundbuch oder Teileigentumsgrundbuch.

Im Bestandsverzeichnis des Grundbuchs werden Grundstücke aufgeführt. Es enthält Daten des Katasteramtes. Dieses Kataster ist ein amtliches Verzeichnis, in dem Liegenschaften mit Nummern geführt werden. Die Karten des Katasteramtes werden in Gemarkungen eingeteilt. Diese Gemarkung wird nochmals in einzelne, fortlaufend nummerierte Flure eingeteilt. Für jede Flur wird eine Flurkarte erstellt, in der unter einer besonderen Nummer Grundstücke geführt werden, die Flurstück oder Parzelle genannt werden.

Welche Rechte werden im Grundbuch eingetragen?

Im Bestandsverzeichnis können mit dem Grundstück verbundene Rechte / Grunddienstbarkeiten z.B. Kanalleitungsrechte oder Wegerechte eingetragen werden. Ebenso enthält das Bestandsverzeichnis die Spalten “Abschreibungen”, “Zuschreibungen” und “Bestand”. In der Spalte Bestand wird vermerkt, von welchem Grundbuch das Grundstück übernommen wurde, ob es mittels Teilung oder Verbindung – Bestandteilzuschreibung oder Vereinigung entstanden ist. In Spalte Abschreibungen wird der Transfer des Grundstücks oder Grundstücksanteilen in ein anderes Grundbuchblatt festgehalten.

Vermerke über Eigentumsverhältnisse im Grundbuch

In Abteilung 1 werden Eigentumsverhältnisse festgehalten, beispielsweise werden an dieser Stelle der Eigentümer und die Vorbedingung der Eintragung vermerkt. Basis der Dokumentation können Auflassung, Erbfolge oder Zuschlagsbeschluss im Versteigerungsverfahren sein. Der Begriff Auflassung beschreibt dabei die Einigung zwischen Verkäufer und Käufer über den Übergang des Eigentums. Dank der Eintragung der Auflassung wird ersichtlich, zu welcher Zeit ein Eigentumsübergang geschehen ist.

Dokumentationen über Beschränkungen und Lasten

In Abteilung 2 werden Lasten und Beschränkungen des Grundstücks eingetragen. Eine Ausnahme bildet das Grundpfandrecht. Dieses wird in Abteilung 3 eingetragen. Unter Lasten fallen Umstände wie Nießbrauch, Vorkaufsrechte, Reallasten oder das Erbbaurecht. Beschränkungen umfassen beispielsweise Zwangsversteigerungs- oder Insolvenzvermerke.

Einträge über Grundpfandrechte und Grundschulden

In Abteilung 3 des Grundbuches werden Grundpfandrechte eingetragen. Dazu gehören z. B. auch die Grundschulden, die entstehen, wenn eine Baufinanzierung aufgenommenwird und das Objekt für die Besicherung herangezogen wird. Neben der Grundschuld hinterlegt die Abteilung 3 gleichfalls alles zur Hypothek und Rentenschuld einschließlich der sich auf diese Rechte beziehenden Widersprüche, Vormerkungen und Veränderungen.

Die in den Abteilungen 1 und 2 festgehaltenen Rechte haben eine Rangfolge. Das Recht, welches als erstes eingetragen wurde, steht an erster Rangstelle und geht sämtlichen darauf folgenden Rechten vor. Die Rangfolge wird durch das Datum der Eintragung deutlich, wenngleich es nicht erheblich ist, ob die entsprechende Eintragung in den Abteilungen 2 oder 3 erfolgte. Ein in Abteilung 2 dokumentiertes Recht früheren Datums steht also einem in Abteilung 3 festgehaltenen Recht späteren Datums vor.

Welche Rechte wiegen schwerer?

Es darf hinterfragt werden, weshalb sich eine Bank oder Sparkasse bei der Besicherung einer Finanzierung mit der Immobilie mittels Grundschulden damit einverstanden ist, zum Beispiel eine Grundschuld in Abteilung 3 hinterlegen zu lassen. Der Eigentumseintrag in Abteilung 1 scheint für ein Kreditinstitut offensichtlich kein Recht, das den Besicherungsabsichten der Bank oder Sparkasse im Wege steht. Praktisch ist der Vermerk des Eigentümers in Abteilung 1 ein wichtiger psychologischer Gesichtspunkt, denn der Käufer bekommt in Folge dessen ein gutes Gefühl und die Illusion aufgezeigt, die Immobilie gehöre bereits ihm. Der tatsächliche Effekt ist eher, dass die festgehaltenen Grundpfandrechte gegenüber dem in Abteilung 1 vermerkten Eigentümer durchsetzbar sind. Daraus kann geschlossen werden, dass es dem dem Kreditinstitut überhaupt nicht um die Liegenschaft geht, sondern das geliehene Geld vom Eigentümer einzufordern.

Gewichtung der Einträge in Abteilungen 2 und 3

Das Grundpfandrecht des Kreditinstituts geht allem vor, so lange es in den Abteilungen 2 und 3 keine vorrangigen Rechte gibt. Deshalb besteht eine Bank oder Sparkasse auch darauf, Grundpfandrechte an erster Rangstelle einzutragen. Wenn das nicht möglich ist, wird eine Immobilienfinanzierung von der Bank oder Sparkasse abgelehnt.

Eintrag in Abteilung 1 nur Show?

Wer eine Immobilie hat und als Eigentümer in Abteilung 1 steht, hat dadurch noch lange nicht die Sicherheit, dass diese Liegenschaft ihm auch für immer gehören wird. In Phasen finanzieller Problemsituationen durch Pflegebedürftigkeit, Krankheit, Unfall oder anderen Umständen mit Liquiditätsnot, wird Eines deutlich.Wenn der Darlehensnehmer seinen Verpflichtungen nicht nachkommen kann, darf eine Bank oder Sparkasse von diesen Grundpfandrechten Gebrauch machen und die Verwertung der Immobilie anstreben. Der Eigentümer kann das nicht unterbinden.

Jedoch auch abbezahlte Immobilien sind kein Garant dafür, dass selbige dem Eigentümer nicht weggenommen werden. Selbständige zum Beispiel, welche als Einzelunternehmen oder in einer Personengesellschaft schaffen, haften mit ihrem Privatvermögen. Geht einmal etwas krumm, können sich die Gläubiger zur Durchsetzung ihrer Forderung mit Pfandrechten im Grundbuch eintragen lassen. Auch an diesem Punkt kann dann die Immobilie zwangsverwertet werden.

Immobilie schützen mit Hilfe des Grundbuches

Eine Liegenschaft ist so lange in Gefahr, wie der Eigentümer selbst in Abteilung 1 des Grundbuches steht. Die Lösung liegt also auf der Hand. Die Immobilie sollte an eine unantastbare Person, Gesellschaft oder Stiftung verkauft werden, die dann als Eigentümer in Abteilung 1 steht.

Gleichzeitig kann das Objekt zurückerworben werden, aber nicht unmittelbar, sondern erst in der Zukunft. Das ist realisierbar durch ein Kaufangebot mit einer Kaufoption, die in der Zukunft ausgeübt werden kann.

Diese Verfahrensweise wird im Grundbuch in Abteilung 2 über eine Auflassungsvormerkung mit einer Kaufoption eingetragen. Falls die Kaufoption nicht ausgeübt wird, ist die Immobilie sicher vor Zugriff.

Mit dem neuen Eigentümer könnte ein Mietvertrag geschlossen werden. So ist man Mieter im eigenen Haus und über die Zahlung des Kaufpreises ist Kapital vorhanden. Noch dazu steht die Auflassungsvormerkung an erster Rangstelle. Folglich muss der Begünstigte jedes weitere Recht, was möglicherweise eingetragen werden soll, genehmigen und steht im Rang hintenan. Das Grundbuch ist damit safe, die Immobilie geschützt.

Wohnrecht eintragen und die Immobilie schützen

Die Eintragung eines Wohnrechts ist eine zusätzliche Maßnahme zur Sicherung einer Immobilie. Das Wohnrecht sollte dabei lebenslang, nicht übertragbar und nicht widerrufbar sein. Mit der Eintragung eines Wohnrechts wird die Liegenschaft quasi unveräußerlich und unattraktiv für Gläubiger.

Eine Kombination ist Trumpf

Die Verknüpfung aus Auflassungsvormerkung mit einer Kaufoption in Verbindung mit einem Wohnrecht ist wie ein Safe für das Objekt. Das Objekt ist als Pfändungsobjekt für eventuelle Gläubiger unbrauchbar. Die Immobilie ist geschützt.

Vermögensschutz auf ganzer Linie mit dem Fürstentum Liechtenstein

Die Immobilie zu sichern, ist nur eine Komponente beim Vermögensschutz. Auch andere Werte wie Fonds, Aktien, Edelmetalle usw. sollten gesichert werden. Dazu gibt es einen Beitrag auf meiner Website über einen Zugangsweg in das Fürstentum Liechtenstein.

Melden Sie sich bei uns, wir beraten Sie gerne. Wenn Vermögensschutz für Sie relevant ist, haben wir gute Möglichkeiten für Sie.

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Bildrechte: Michael Sielmon

Einige denken darüber nach, wie sie ein Konto in Liechtenstein eröffnen können. Der Zugang nach Liechtenstein ist nicht leicht. Das Fürstentum öffnet seine Pforten nur sehr vermögenden Menschen. Also braucht der normale Sparer Alternativen. Aber wieso sollte man ausgerechnet mit den Ersparnissen nach Liechtenstein gehen?

Geldanlagen müssen sicher sein. Die Geldwertindustrie bringt hier die Einlagensicherungssysteme gern in die Argumentation. Es wird suggeriert, dass angelegtes Geld durch die Einlagensicherung sicher sei. Die Menschen verlassen sich darauf. Verbraucherschützer bedienen sich ebenfalls dieses Arguments. Selbst die Rechtsprechung hat sich darauf eingestellt. Finanzberater dürfen für die Altersvorsorge nur sichere Produkte vermitteln. Als sicher gelten ausschließlich die Angebote von Banken und Versicherungen.

Wie sicher ist die Einlagensicherung in Deutschland?

Was kann die Einlagensicherung leisten? In Deutschland lagen die über die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH abgesicherten Einlagen im Jahr 2019 582,71 Milliarden Euro. Die verfügbaren Rücklagen beliefen sich auf rund 3,01 Milliarden Euro. Das entspricht einer Deckungsquote von lediglich 0,52 Prozent.

Anders ausgedrückt, es kommt also auf die Menge notleidender Banken an. Ein Szenario, bei dem mehrere Institute in Schieflage geraten, könnte die Einlagensicherung überfordern. Wenn das Geld alle ist, ist eben für den Rest der Kunden nichts mehr da. Die Frage ist, ob es zur Zahlungsunfähigkeit mehrere Institute kommen könnte.

Angesichts der ruhiggestellten Wirtschaft und der daraus resultierenden Zerstörung des Mittelstandes, könnte ein Bankensterben durchaus realistisch werden. Kunden in Liquiditätsengpässen könnten ihre Kredite nicht mehr bedienen, was für die Banken zu einem echten Problem werden könnte. Es ist alles eine Frage der Quantität.

Schwindet das Vertrauen in die Banken und beginnen die Kunden deswegen ihr Geld von den Konten zu holen, würde schnell der Punkt erreicht, an dem die Bargeldbestände aufgebraucht sind. Schließlich liegt auf Konten ein Vielfaches der tatsächlich existenten Bargeldbestände. Sobald die ersten Kunden ihr Geld nicht mehr ausgezahlt bekämen, wäre eine Kettenreaktion in Form eines Banken-Runs sehr wahrscheinlich.

Auf der anderen Seite greift die Einlagensicherung selbstverständlich nur bei Einlagen. Wer dann also sein Geld nicht abholen konnte, muss hoffen, dass die Einlagensicherung leistungsfähig genug ist, seine Einlagen zu sichern.

Dazu kommt das SAG-Gesetz

Heimlich und ohne öffentliche Wahrnehmung trat am 01.01.2015 das „Sanierungs- und Abwicklungsgesetz (SAG)“ in Kraft. Hier wird nicht der Staat (also die Steuerzahler) zur Rettung von Banken herangezogen (Quelle: http://www.gesetze-im-internet.de/sag/).

Es sollen einerseits die Eigentümer der Banken haften, andererseits haften die Inhaber sogenannter „berücksichtungsfähiger Verbindlichkeiten“. Berücksichtigungsfähige Verbindlichkeiten aus Sicht der Bank sind Einlagen der Kunden. Einlagen sind für die Bank Verbindlichkeiten und die Kunden sind ihre Gläubiger.

Also werden die Kunden der Bank mit ihren Bankguthaben zur Sanierung oder Rettung dieser Bank mit herangezogen. Zypern war die Vorlage, als während der Griechenlandkrise Konten eingefroren und dann Banken mit Kundengeldern gerettet wurden – ganz einfach per Knopfdruck. Die fehlenden klaren Definitionen der Gesetzgeber der Aufsichtsbehörde für diesen Gesetzestext geben den Akteuren große Ermessensspielräume und lassen damit jegliche Rechtssicherheiten für die Kunden vermissen.

Diese Regelung ist weitestgehend unbekannt, denn in § 5 SAG wurde festgehalten, dass alle Funktionsträger über das nach dem SAG ablaufende Verfahren Stillschweigen zu wahren haben.

Fassen wir also zusammen

Die Einlagensicherung wird nicht ausreichen, wenn es zu einem Systemversagen kommt. Tatsächlich wurden im Hintergrund diverse Mechanismen etabliert, die die Enteignung der Sparer legitimieren. Jawohl, das ist die schockierende Wahrheit! Die Einlagensicherung ist möglicherweise nicht das Papier wert, auf dem sie definiert wurde.

Es wäre also für jeden sinnvoll, die Ersparnisse aus diesem System zu nehmen. Andernfalls könnte es zu einem Enteignungsszenario kommen. Aus dem System bedeutet, raus aus Geldwerten und raus aus dem rechtlichen Einflussbereich Deutschlands und der Europäischen Union. Ein Konto in Liechtenstein eröffnen, könnte die Lösung sein.

Der richtige rechtliche Rahmen

Investment und Kapitalaufbau genügen nicht. Sowohl Investment als auch Vermögensbildung bringen wenig, falls die Gefahr eines Zugriffs durch Dritte droht.

In der EU brodelt es stark. Die Gesetzgebung ist darauf ausgelegt, Haftungsrisiken auf die Anleger umzuwälzen. Sollte es zu einer Krise kommen, besteht die Gefahr der Enteignung. Also ist die Wahl von sicheren rechtlichen Rahmenbedingungen für das Vermögen entscheidend. Erst wenn die Gefahr des Zugriffs gebannt ist, kann man sicher sein, dass das eigene Vermögen beim Besitzer verbleibt.

In Europa ermöglicht das Fürstentum Liechtenstein den passenden rechtlichen Rahmen. Die Herausforderung hier ist nur, dass Liechtenstein seine Pforten nur sehr vermögenden Menschen öffnet. Doch wer ein Konto in Liechtenstein eröffnen möchte, muss ein sehr großes Vermögen haben.

Hier kommt der Plan ins Spiel. Für die Aufbewahrung von Werten im Fürstentum Liechtenstein wurde eine Lösung geschaffen, die Liechtenstein auch dem Kleinsparer erreichbar macht.

Andre´ Kostolany sagt in seinem Werk “Die Kunst, über Geld nachzudenken”, Zitat: “. es ist keine gute Idee, die größten Vermögenswerte in dem Land zu haben, in dem ich mein Einkommen beziehe.”

Genau aus diesem Grund sollten Liechtenstein gewählt werden. Liechtenstein liegt auf unserem Kontinent und ist damit leicht mit dem Wagen zu erreichen.

Entscheidender ist hingegen, dass das Fürstentum kein EU-Mitgliedsstaat ist. Damit bestehen für Liechtenstein keine ESM-Haftungsrisiken und damit keine Haftung für andere Länder.

Es gibt also keine Vergemeinschaftung von Lasten. Liechtenstein ist nicht “Brüssel-reguliert”. Es gibt lediglich eine schmale Verwaltung. Das Land ist völlig frei von Schulden. Damit ist Liechtenstein der einzige schuldenfreie Finanzplatz überhaupt. Das Fürstentum ist kerngesund. Es braucht weder Staatshilfen noch Rettungspakete.

Die Einwohner dort erzielen das höchste Pro-Kopf-Brutto-Inlands-Produkt mit 137.000 USD auf unserem Planeten. Liechtenstein liegt im Währungsraum des stabilen Schweizer Franken. Es gibt so gut wie kein Kreditgeschäft. Die Banken Liechtensteins sind kapitalstark und besitzen die höchsten Eigenmittel in Europa (17 Prozent EK-Quote). Der Finanzplatz besitzt die höchste Bewertung, das AAA-Rating.

Liechtensteiner Alleinstellungsmerkmal

Liechtenstein ist im Unterschied zur Schweiz seit 1995 im Europäischen Wirtschaftsraum (EWR). Das heißt, es herrscht Freizügigkeit im Warenverkehr, Personenverkehr, Dienstleistungsverkehr und Kapitalverkehr. Das Fürstentum ist eine konstitutionelle Erbmonarchie.

Hier herrscht der Grundsatz “Einzelwohl vor Gemeinwohl”. Einwohner Nordamerikas werden nicht ins Land gelassen. Es besteht keine NATO-Mitgliedschaft, daraus können also auch keine Spannungsfelder aufkommen. Als einziger Staat in Europa besitzt Liechtenstein keine Notstandsgesetze. Liechtenstein gilt als Oase der Stabilität, und dies in jeder Hinsicht. In Liechtenstein ist also Vermögen vor Zugriff durch EU-Amtsträger geschützt.

Die Liechtensteiner sind sich ihrer Besonderheiten im Klaren. Entsprechend schwierig ist deswegen der Zugang zu diesem Rechtssystem. Liechtenstein ist ein Paradies, wenn man über ein ausreichendes Vermögen verfügt, denn Liechtenstein öffnet sich nur den Reichen. Deshalb erfüllt es uns mit Stolz, dass wir einen Zugang zu Liechtenstein auftun konnten. Dieser Zugang ist im Prinzip das Fundament und gleichzeitig das Sahnestückchen dieses Plans.

Werte in Liechtenstein

In diesen Tagen ist es anspruchsvoll, wirtschaftliche Prognosen zu entwickeln. Nehmen wir das Beispiel Aktien. Hier herrscht das Prinzip vor: “Nachher ist man immer klüger”. Aktienanlagen sind am rentabelsten, wenn man die Richtung kennt. Aber die ist oftmals unvorhersehbar. Wenn wir etwa Unternehmen wie Amazon, Apple oder Tesla anschauen, steht man vor einem Dilemma. Diese Gesellschaften schauen auf eine beeindruckende Wertentwicklung zurück. Aber war das am Anfang schon klar?

Keineswegs! Mit jeder Investition in eine Aktie, wird ein großes Risiko eingegangen. Amazon, Apple oder Tesla werden gern als Beispiele gewählt, wie sehr sich Aktien rentieren können. Aber es gibt eine erheblich größere Anzahl von Gesellschaften, die scheiterten. Andere Unternehmen waren für lange Zeit Vorzeigeunternehmen im DAX und gehören inzwischen nicht mehr dazu.

Schauen wir uns mal Bayer an, jahrzehntelang ein “fetter Fisch” im DAX. Durch den Kauf des US-Chemieunternehmens Monsanto hat sich Bayer in die Bedeutungslosigkeit katapultiert. Monsantos Altlasten haben Bayer stark mitgenommen. Der Konzern muss sich mit Schadenersatzforderungen und Prozessen herumschlagen, die gewaltige Geldmittel verschlingen. Bayer ist nur noch ein Schatten seiner selbst. Große Firmen wie Nokia, Deutsche Telekom oder Kinowelt haben gezeigt, dass Aktieninvestments auch gegen den Baum laufen können.

Ebenso verhält es sich mit allen Schlüssel-Technologien. Doch welche Variante wird das Rennen machen? Diversifikation ist also sinnvoll. Die Aufteilung des Vermögens in mehrere verschiedene Assetklassen erhöht die Sicherheit.

Füllen wir einen Liechtenstein-Mantel mit „Leben“. Darin sind z. B. Edelmetalle wie Gold, Silber und Platin aber auch Fonds und andere Anlagen. Die Möglichkeiten sind breit gefächert. Man muss also kein Konto in Liechtenstein eröffnen, es gibt andere Wege.

Melden Sie sich bei uns, wir beraten Sie gerne. Wenn sie ein Konto in Liechtenstein eröffnen wollten, haben wir eine gute Alternative für Sie. Auch für Kinder und Enkel wäre das sehr sinnvoll.

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Schleichende Enteignung ist für den Sparer eine ernstzunehmende Problematik. Ein schleichender Prozess erfolgt oft heimlich, ohne Aufmerksamkeit. Doch der Effekt breitet sich aus und wenn man es bemerkt, ist es meist zu spät. Die Deutschen können nicht einkaufen, also sparen sie. Doch damit wird die schleichende Enteignung erst möglich.

Die Sparkassen werden mit Geld regelrecht überschüttet. Die Süddeutsche Zeitung stellte am 16. Februar 2021 fest: „Rekordeinlagen: Sparkassen wissen nicht, wohin mit dem Geld“ (Quelle). Die Sparer sorgen für schlechte Zeiten vor und die Geldhäuser wissen angesichts der Niedrigzinspolitik nicht mehr, was sie mit diesen Einlagen machen können.

Die Sparer bringen ihr Geld aufs Konto, wandeln es um in eine Forderung und überlassen den Besitz an ihrem Geld den Geldinstituten. Zinsen? Schön wärs! Warum machen das die Sparer? Von Kindsbeinen an haben sie gelernt: “Bring Dein Geld zur Bank und es ist sicher”. Ein alter Hund lernt keine neuen Tricks, sagt der Volksmund. Machen sich die Menschen darüber Gedanken, welche Auswirkungen das auf deren Vermögen hat?

Wieso schleichende Enteignung – Die Inflationsrate ist doch niedrig

Das “Raubtier Inflation” ist anscheinend zahnlos geworden oder es ist den Sparern gleich, was mit ihrem Vermögen passiert. Sie bringen ihr Geld in Sicherheit. Doch Sicherheit ist eine Frage der Definition, wie sich zeigen wird.

Ein Blick auf die offizielle Inflationsrate offenbart nichts Auffälliges. Mit einem Prozent Inflationsrate sieht alles sehr gut aus (Quelle). Worüber soll man sich Sorgen machen?

Was, wenn die Inflationsrate viel höher ist?

Inflation beschreibt den Verfall der Kaufkraft des Geldes; Verfall von Kaufkraft ist mit dem Anstieg der Verbraucherpreise gleichzusetzen. Es stellt sich also die Frage: Steigen die Preise an?

Wie wird die Inflation überhaupt ermittelt? Dies ist ein statistischer Prozess, der einen Warenkorb zugrundelegt. So wie dieser Warenkorb bestückt ist, im gleichen Maß verändert sich die Inflation. Die Preise der Waren in diesem Warenkorb werden überwacht und aus der Preisentwicklung die Inflationsrate ermittelt.

Doch trifft dieser Warenkorb überhaupt auf die Haushalte zu? Ist das Kaufverhalten bei jedem gleich? Kaufen Alleinstehende genauso ein, wie kinderreiche Familien? Kaufen Besserverdiener das Gleiche wie sozial Benachteiligte? Schwierig, schwierig!

Und was ist mit den Kapitalanlagen? Deren Preise sind nicht konstant. Wo tauchen diese in der Statistik auf. Wieso sind keine Anlegen in der Statistik berücksichtigt?

Die Österreichische Schule der Nationalökonomie ermittelt die Inflation anderes. Ausweitung der Geldmenge M3 minus Wirtschaftswachstum ist die Inflationsrate.

Ob mit diesen Kriterien auch nur ein Prozent Inflation ermittelt wird, ist sehr unwahrscheinlich. Angesichts einer exponentiellen Geldvermehrung und einem stagnierenden Wirtschaftswachstum wird die Inflationsrate vermutlich viel höher ausfallen. Und die Tendenz? Wird die Inflation zukünftig steigen oder fallen?

Die Presse hat sich ihr Urteil bereits gebildet. Das Netz quillt über von Nachrichten, in denen über steigende Lebensmittelpreise usw. berichtet wird.

Schlussfolgerung für jeden Einzelnen?

Schleichende Enteignung erfolgt nur, wenn man es zulässt. Es gibt Mittel und Wege, sich vor schleichender Enteigung zu schützen. Geld zur Bank oder Sparkasse zu bringen, bewirkt vermutlich genau das Gegenteil. Es gibt keine Zinsen, die eine Inflation ausgleichen könnten und die schleichende Enteignung läuft so auf vollen Touren.

Aber nicht nur die Art, wie das Geld investiert wird, ist dabei relevant. Die Regierung hat bereits diverse Gesetzesvorlagen für Enteignungsszenarien etabliert. Es wäre fahrlässig zu glauben, dass dies grundlos passiert ist. Auch das sollte man bei der Vermögenssicherung im Auge haben.

Edelmetalle, in der Schweiz verwahrt, sind hier das sprichwörtliche Allheilmittel. Gold, Silber oder auch Platin bieten zuverlässigen Inflationsschutz. Der Erwerb über ein schweizer Zollfreilager ist mehrwertsteuerfrei und die Verwahrung außerhalb der EU sichert vor Enteignungsszenarien.

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Bildrechte: Bernd Liebl, Magdeburg, Statistisches Bundesamt, finanzen.net

Der Gold Preis schwankt. Trends sind nur langfristig ablesbar. Die Nachfrage nach Gold ist von diversen Kriterien abhängig und beeinflusst den Gold Preis. Aber auch andere Kriterien üben Einfluss auf den Gold Preis aus.

Der Preis von Gold wird von der Nachfrage bei institutionellen und privaten Investoren geprägt, die Gold als besonders solide Anlageklasse vor allem in unruhigen Zeiten schätzen. Darüber hinaus üben konjunkturelle Entwicklungen Einfluss auf den Gold Preis aus. Die Nachfrage in der Wirtschaft als Rohstoff ist bei Gold eher zweitrangig, da Gold eher ein Hortmetall ist. Großen Einfluss hat jedoch der Zins. Sind die Zinsen niedrig, steigt Gold in der Gunst der Anleger, da verzinste Anlagen keinen nennenswerten Ertrag mehr abwerfen.

Goldproduktion wirkt sich auf den Gold Preis aus

Der daraus resultierende Preisanstieg motiviert die Minenbetreiber, die Produktion zu erhöhen. Also erweitern sie die Produktion, um an den steigenden Preisen zu verdienen. Gesteigerte Fördermengen führen zu einem größeren Angebot, welches dann wiederum zu einem Abfall des Preisanstiegs führt. Der Anstieg des Gold Preises wird also gebremst, da die physische Nachfrage nach Gold langsamer wächst als die Produktion.

Einfluss von Investition und Spekulation

Das Investorenverhalten nimmt ebenfalls einen hohen Stellenwert ein. Hier übt nicht nur der Handel von physischen Edelmetallen Einfluss auf die Preisfindung aus. Speziell bei Gold ist es vor allem der Handel von Derivaten, also Papiergold, der den Gold Preis nachhaltig beeinträchtigt.

Hier wird der Gold Preis durch den Leerkauf und –verkauf von Papier-Gold beeinträchtigt, ohne dass auch nur ein Gramm physischen Goldes den Eigentümer wechselt. Außerdem interessieren sich viele Anleger in guten Zeiten weniger auf sichere Anlagen, sondern gehen gerne mehr Risiko ein.

Anlegerverhalten

Statt physischen Goldes kaufen sie zum Beispiel Aktien, Fonds und ähnliche Anlageformen, um schnellere und höhere Gewinnchancen zu haben. Die daraus resultierende geringere Goldnachfrage drückt dann auch den Gold Preis.
Das schnelle Geld ist mit Gold wahrscheinlich nicht zu machen. Das sollte auch gar nicht die Ausrichtung eines Goldinvestments sein. Physisches Gold eignet sich hervorragend zur Vermögenssicherung, denn Gold speichert die Kaufkraft zuverlässig über längere Zeiträume. Ein physisches Goldinvestment sollte daher immer langfristig ausgelegt sein.

Vergangenheitssimulation

Wie wäre es gewesen, früher in Gold investiert gewesen zu sein? Mit einem Goldpreis Rechnerkann diese Vergangenheitssimulationen durchgeführt werden. Doch man bedenke, dass Vergangenheitswerte keine Aussagekraft auf die Zukunft haben.

Melden Sie sich bei uns. Wir beraten Sie gerne, wie Sie am sinnvollsten Gold kaufen können. Gold und Silber sind derzeit die beste Geldanlage.

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Wieviel ist 1 Gramm Gold wert, wenn man es kaufen oder verkaufen möchte? Die Frage nach dem Wert, lässt sich nicht so einfach beantworten. Denn alles, was wir bekommen, sind Preise. Preise sagen aber nichts über einen Wert aus, sondern nur darüber, wieviel Geld für die Sache bezahlt werden muss.

Zunächst wird der offizielle Goldpreis für ein Feingewicht von einer Unze angegeben. Eine Unze Gold sind 31,1034768 Gramm. Daraus könnte man auf den offiziellen Preis von 1 Gramm Gold per Dreisatz schließen.

Für diesen Preis bekommt man aber 1 Gramm nicht zu kaufen. Es kommen noch die Herstellungskosten für einen 1 Gramm Barren hinzu. Ob diese Kosten den Wert steigern, darüber könnte man sich streiten. Grundsätzlich ist ein kleiner Barren sicherlich einfacher zu handeln als ein Nugget von 1 Gramm. Aber ist ein Barren deswegen wertvoller? Wenn sich der Wert neben dem reinen Metallwert auch auf die Händelbarkeit bezieht, wäre ein 1 Gramm Barren wertvoller als ein 1 Gramm Nugget.

Also wieviel ist 1 Gramm Gold wert? 1 Gramm Gold ist eine kleine Einheit. Insofern sind 1 Gramm einfacher im Tauschhandel verwendbar als große Einheiten wie z. B. 50 oder 100 Gramm. Die Umsetzbarkeit ist einfach höher, denn im Tausch muss nur eine kleine Menge Ware als Gegenwert fungieren.

Wenn es darum geht, Vermögen zu schützen, muss man die Frage, wieviel 1 Gramm Gold wert ist, sicher anders bewerten. Hier geht es um die Speicherung von Vermögen und da zählt, wieviel physisches Gold man für sein Geld bekommt. In dem Fall sollten die Herstellungskosten gering bleiben und das geht nur mit größeren Stückelungen. Je größer die Stückelung ist, desto mehr verteilen sich die Herstellungskosten auf den Metallwert. Der Kauf wird wirtschaftlich sinnvoller.

Wieviel ist 1 Gramm Gold wert, lässt sich also nicht pauschal beantworten. Es kommt darauf an, welche Ziele verfolgt werden. Wer sich beispielsweise einen Edelmetallbestand als Alternativwährung für Krisenzeiten hinlegen möchte, wird eher kleinere Stückelungen wählen. Diese sind später viel besser einsetzbar. Folglich sind für diesen Zweck kleine Barren von 1 Gramm wertvoller als z. B. große Barren von 1 kg.

An dieser Stelle möchte ich meinen Kurs zum Thema Gold und Silber empfehlen, in dem wertvolle Strategien in Richtungen Vermögenssicherung, Vermögensaufbau und Krisenvorsorge gegeben werden. Hier gibt es reichlich Input in alle Richtungen.

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Bildrechte: Michael Sielmon