Aktuelle News

Gold und Silber kaufen, stellt das Fundament einer Universalwährung dar. Geld ist ein endliches System, welches nur auf Akzeptanz aufbaut. Dies ist auch eine Notwendigkeit, denn Geld hat vom Material mal abgesehen keinen eigenen Wert. Tagtäglich verwenden es alle und geben dem Geld einen Wert. Aber genau da liegt das Problem, denn ein zugesprochener Wert ist kein wirklicher Wert.

Ein geprägtes Stück unedlem Metall, ein bedrucktes Stück Papier, viel mehr ist es nicht. Nachdem die Politik nun sogar das Bargeld abschaffen möchte, werden wir das Geld in Zukunft werde sehen noch anfassen können. Eine tolle Perspektive ist das leider nicht. Vor allem unsere Kinder werden es sehr schwer haben, die Funktion des Geldes zu verstehen. Bereits jetzt bekommen sie vorgelebt, wie wir eine EC-Karte in einen Automaten stecken und das Geld einfach herauskommt. Der Zusammenhang zwischen der Arbeit und dem Geld ist der nachwachsenden Generation bereits jetzt schwierig zu vermitteln.

Vor vielen Jahren wurde das Geld bar ausgezahlt. Wenn das Familienoberhaupt am Ende des Monats mit der Lohntüte nach Hause kam, konnte zumindest ein Zusammenhang zwischen Arbeit und Lohn festgestellt werden, denn der Vater oder die Mutter brachten das Geld schließlich unmittelbar von der Arbeit mit nach Hause.

Gold und Silber kaufen und dann die Show genießen

Die Geldsysteme auf der Welt basieren allesamt auf dem gleichen Prinzip, der Aufnahme von Krediten und der Zahlung von Zinsen und Zinseszinsen. Nahezu jedes Land der Erde ist bis zur Leistungsgrenze verschuldet und steht mehr oder weniger vor dem gleichen Zahlungsproblem. Die Länder der Erde sind durch Export untereinander so abhängig, dass es niemand wagt, Maßnahmen durchzuführen, die die entstandenen Währungsblasen platzen lassen könnten. Die Gefahr, dass es zu einem Ereignis kommt, welches eine Kettenreaktion auslöst, schwebt wie ein Damoklesschwert über den Währungssystemen. Jeder, der einigermaßen offenen Auges durch die Welt geht, kann die Kriegsgefahr nicht leugnen, in der wir uns derzeit befinden.

Sich angesichts solcher Zukunftsaussichten Gedanken um Geld zu machen, wirkt vermutlich etwas trivial. Trotzdem soll an dieser Stelle darauf hingewiesen werden, dass politische Entwicklungen niemals grundlos passieren, sondern stets gesteuert sind. Das bedeutet, dass es immer auch jemanden gibt, der aus solchen Ereignissen seine Vorteile ziehen wird. Da diese meist mit Geld oder besser Vermögen zu tun haben, scheint es wohl doch plausibel zu sein, sich darüber Gedanken zu machen und Vorkehrungen zu treffen.

Wie kann man vorsorgen?

Die Strategie muss lauten: Raus aus dem Geldwert, rein in den Sachwert! Geldwerte sind nur Fantasie, nichts Solides. Sachwerte verfügen über einen echten Wert, der auf dem Material, aus dem sie geschaffen sind und in ihrem Nutzen begründet sind.

Sinnvolle Investments sind Gold, Silber und Immobilien. Die Vergangenheit lehrt eindrucksvoll, dass die Besitzer von Immobilien und Edelmetallen Krisen finanziell besser meisterten als diejenigen, die sich an ihr Geld klammerten.

Immobilien sollten nicht zu groß sein, damit sie leicht zu vermieten sind. Sie sollten sich an Orten befinden, wo es eine gute Wirtschaftskraft gibt, die Menschen anzieht und wo es Arbeitsplätze gibt.

Grundstücke mit bebaubarer Fläche können ebenfalls eine sinnvolle Investition sein. Land kann aber auch landwirtschaftlich genutzt werden für die Nahrungsmittelgewinnung.

Leichter in Bezug auf Diversifikation wird es bei Edelmetallen. Dabei muss man bei der Auswahl nicht nur auf Gold setzen, sondern kann auch andere Metalle favorisieren, die z. B. durch ihre Eigenschaften einen hohen Nutzen für die Industrie haben. Rohstoffe sind nicht unbegrenzt verfügbar und somit wertbeständig.

Die Bewertung von Einkaufspreisen bei Edelmetallen ist übrigens einfach. Entscheidet man sich z.B. mit einem festen Monatsbeitrag regelmäßig zu kaufen, ist der beste Zeitpunkt jederzeit gegeben. Es kommt zum sogenannten Cost-Average-Effekt. Mit wiederkehrenden, gleichbleibenden Geldbeträgen kauft man immer optimal ein. Wenn die Edelmetallkurse vergleichsweise hoch sind, erhält man automatisch weniger Edelmetall ein und wenn die Edelmetallkurse günstiger sind, erhält man entsprechend mehr Edelmetall ein. Durch diese Vorgehensweise, kann man so einen stattlichen Bestand aufbauen.

Mit Edelmetallen geht was. Melden Sie sich bei uns, wir beraten Sie gerne.

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Geschenke in Gold und Silber, sind die Alternative. Vielleicht ist Ihnen diese Situation vertraut. Sie laufen wochenlang durch die Stadt oder verbringen Ewigkeiten im Netz auf der Suche nach einem passenden Geschenk. Doch so richtig, kommen Sie auf keinen grünen Zweig. Zu groß ist die Auswahl an netten aber leider oft auch unnützen Dingen. Und wenn Sie es verschenken, sehen Sie schon an dem Blick des Beschenkten, dass sie daneben lagen.

Mit Geschenken ist es so eine Sache. Mit Glück landet man einen Volltreffer. Aber viel zu oft wirkt die Danksagung aufgezwungen und höflich. Nach dem Weihnachtsgeschäft kommt mit schöner Regelmäßigkeit eine Welle von Rückgaben oder Umtauschen. Haben die Deutschen verlernt, sinnvoll zu schenken? Vielleicht ist es Zeit für einen Kurswechsel. Kehren Sie dem Schicken aber Sinnlosem Schnickschnack den Rücken zu und verschenken Sie etwas wirklich Wertvolles.

Geschenke in Gold und Silber passen immer

Geschenke in Gold und Silber sind immer eine gute Wahl. Beide Metalle besitzen so ein Image, welches man niemandem erklären muss. Geschenke in Gold und Silber können beispielsweise wunderschöne Münzen sein. Allein ihr Anblick kann verzaubern. Ein kleiner Barren liegt gut in der Hand. Wer dieses Gefühl verspürt, bekommt automatisch gute Laune.

Es gibt zahlreiche Möglichkeiten. Aber egal, wofür Sie sich entscheiden. Letztendlich wird der Glanz der Geschenke in Gold und Silber den beschenkten Menschen verzaubern. Und über eines können Sie sich jetzt schon freuen, es wird keinen Grund für Enttäuschung geben. Geschenke in Gold und Silber werden nämlich mit der Zeit immer wertvoller.

Wählen Sie Geschenke aus, die präzise auf den Punkt treffen und einen warmen Regen an positiven Emotionen bei dem beschenkten Menschen auslösen. Diese Geschenke sind nicht nur ein Freudenfest für die Augen, sondern sie bleiben unbegrenzt werthaltig.

Anlässe gibt es reichlich, Geburt, Taufe, Kommunion, Konfirmation, Geburtstag, Einschulung, bestandenem Abitur, Hochzeit, Firmengründung, Jubiläum. Von heute an werden Sie wertvolle Zeit sparen. Sie wissen ab heute, wo sie die besten Geschenke bekommen können. Und das Beste ist, dass sie sogar zweimal das Gleiche verschenken können, ohne dass jemand die Nase rümpft. Mit Edelmetallen geht das.

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Ist Gold kaufen sinnvoll? Gerade jetzt ist es das. Die Kursentwicklung des Goldpreises in den letzten 15 Jahren präsentiert ganz deutlich einen bis zum Jahr 2013 deutlich gekletterten Goldkurs. In den darauf folgenden Jahren war der Kurs rückläufig. Seit 2014 steigt er wieder an.

Daraus sollte man jedoch nicht folgern, dass der Goldpreis für Käufe zu hoch ist, im Gegenteil. Gold ist ein Rohstoff mit echter Substanz und wird daher immer wertvoll bleiben, auch wenn sich der Preis in Geld nach oben oder unten bewegt. Tatsächlich entwickelt sich nicht der Preis für Gold, sondern nur die Kaufkraft des Zahlungsmittels. Steigt oder sinkt der Goldpreis, nimmt tatsächlich die Kaufkraft des Geldes ab oder zu. Deshalb gibt es auf die Frage, ob es sinnvoll ist, Gold zu kaufen, nur eine Antwort.

Natürlich erhält man mehr Gold für sein Geld, wenn der Goldkurs nicht auf dem Höchststand liegt. Doch wer kann schon sagen, wann der Höchststand erreicht ist? In der Geschichte gab es mehr als eine Phase, in denen sogenannte Insider von Goldkäufen wegen eines hohen Goldpreises abrieten. Am Ende stieg der Kurs weiter und weiter an und jeder, der Gold kaufte, wurde in seiner Entscheidung bestätigt.

Gold ist eines der sichersten Investments, die existieren. In der Geschichte hat noch kein Anleger mit Gold einen Totalverlust erlebt. Wer auf Geld setzte und Geldwertanlagen hielt, musste durch Geldentwertung, Inflation, Wirtschaftskrisen empfindliche Verluste, bis zum Totalverlust hinnehmen. Der Kapitalanlagenmarkt zeigt auch regelmäßig, dass er alles, nur keine Sicherheit bietet. Wahre Werte wie Edelmetalle überzeugen durch Substanz.

Die Geldpolitik auf der gesamten Welt steht am Rande eines Zusammenbruchs. Die Verschuldung der öffentlichen Haushalte und privaten Haushalte liegt auf einem Rekordhoch. Die zu anfallenden Zinsen haben unkontrollierbare Ausmaße angenommen. Selbst die USA als eine der größten Volkswirtschaften stand bereits vor dem Bankrott. Angesichts dieser Tatsachen ist eine Investition in Sachwerte, speziell in Edelmetalle nicht nur ratsam, sondern notwendig, um das eigene Vermögen zu schützen.

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Gold ist übrigens auch als Geldanlage für Kinder geeignet.

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Ist Silber kaufen sinnvoll? Silber gehört wie Gold zu den Edelmetallen. Reines, gediegenes Silber kommt in der Natur noch seltener als Gold vor. Oft kristallisiert es in hydrothermalen Gängen aus und enthält nicht selten Beimengungen von Gold oder Quecksilber. Wenn Silber auskristallisiert, erfolgt das im kubischen Kristallsystem und hat den typischen metallischen Glanz. Frisch abgeschiedenes Silber reflektiert weit über 99,5 % des sichtbaren Lichtes und ist damit das „weißeste“ aller Gebrauchsmetalle.

Das wichtigste Silbererz, Argentit Ag2S, besitzt einen Silberanteil von ca. 87%. Die Oberfläche des Silbers färbt sich oft durch Oxide und Sulfide braun bis violett-schwarz, Strichfarbe ist ein gräuliches Weiß. Mit geringer werdender Teilchengröße wird die Farbe immer dunkler und ist bei fotographisch fein verteilten Silberkristallen schwarz. Das Feinmetall ist ein hervorragender Leiter für Wärme und Strom. Mit einer Härte von 2,5 bis 3 ist Silber darüber hinaus ein sehr weiches Metall, nur marginal härter als Feingold und etwas weicher als Kupfer. Poliertes Silber hat von allen Metallen die stärksten Reflexionseigenschaften und wird darum auch zur Herstellung von Spiegeln benutzt.

Silber hat viel Potential

Silber hat im laufenden Jahr eine ansehnliche Wertentwicklung hingelegt. Anfang des Jahres notierte der Silberkurs noch bei 18,03 USD je Feinunze (31,1 Gramm). Am 18.03.2020 lag er bei 12,04 USD und kletterte auf fast 25 USD im November diesen Jahres. Dieses Niveau hatte das Edelmetall zuletzt Mitte 2016 erreicht. Ist es sinnvoll, bei Silber einzusteigen? Die Antwort heißt ja, der perfekte Einstieg in Edelmetalle und speziell Silber ist immer. Silber ist ein bedeutender Rohstoff mit einer hohen Nachfrage und auch bei Anlegern wird Silber als Beimischung zu Gold immer beliebter. Experten sehen einen Silberkurs von mehr als 30 USD je Feinunze in nächster Zeit als wahrscheinlich an.

Darum ist Silber kaufen sinnvoll

Silber hat eine große Bedeutung als Rohstoff in der Wirtschaft. Viele Schlüsseltechnologien kommen ohne Silber nicht aus, wären also nicht denkbar. Deshalb wird das meiste Silber permanent in der Wirtschaft verbraucht. Das führt unmittelbar zu einer Verknappung. Deshalb ist Silber kaufen sinnvoll. Auf lange Sicht kann man da nichts falsch machen.

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Silber ist übrigens auch als Geldanlage für Kinder geeignet.

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Eigenes Haus sichern ist elementar. Ein Eigenheim steht bei Vielen an der Spitze ihrer ToDo-Liste. Ein eigenes Haus ermöglicht Freiheit, Sicherheit, verhilft zum Vermögensaufbau und ist nicht zuletzt ein Presitgeobjekt. Doch der gängigste Weg des Eigentumserwerbs über die Fremdfinanzierung, ist alles andere als sicher. Deshalb gilt: eigenes Haus sichern – aber mit Vernunft!

Ein eigenes Haus auf Kredit

Zahlreiche Personen verschulden sich für ihren Traum einer eigenen Immobilie. Ein Immobiliendarlehen begleitet den Eigentümer in aller Regel ein Leben lang. Oft zieht sich eine Immobilienfinanzierung über mehrere Jahrzehnte.

Während solchen Zeiträumen sind Besonderheiten im Verlauf des Lebens solcher erwerber so gut wie unmöglich berechenbar. Läuft dann etwas schief, kann die gesamte Existenz des Eigenheimrealisierers auf dem Spiel stehen.

Herausforderung: fehlendes Grundbuchwissen

Jede Immobilie besitzt ein Grundbuch. In diesem werden sämtliche, mit dem Grundeigentum verbundenen Rechte eingetragen.

Bei einer Immobilienfinanzierung fordert das geldgebende Institut Sicherheiten. Die naheliegendste Kreditsicherung für die Bank ist dabei das Objekt selbst. Dementsprechend sichert sich das geldgebende Institut bestmöglich ab.

Gliederung des Grundbuchs

Das Grundbuch besteht aus der Aufschrift, dem Bestandsverzeichnis und den Abteilungen 1 bis 3. Jede Seite hat eine Rolle. Die Grundbuch Aufschrift oder das Deckblatt benennt das zuständige Amtsgericht, zeigt, welchen Grundbuchbezirk und welche Nummer das Blatt hat. Darüber hinaus kann es einen Schließungsvermerk und den Umschreibungsvermerk umfassen. Besondere Grundbücher sind das Wohnungserbbaugrundbuch, Wohnungsgrundbuch, Erbbaugrundbuch oder Teileigentumsgrundbuch.

Das Bestandsverzeichnis des Grundbuchs führt Grundstücke auf. Es enthält Angaben des Katasteramtes. Dieses Kataster ist ein amtliches Verzeichnis, in dem Grundstücke mit Nummern geführt werden. Die Karten des Katasteramtes werden in Gemarkungen eingeteilt. Diese Gemarkung wird nochmals in einzelne, fortlaufend nummerierte Flure untergliedert. Für jede Flur wird eine Flurkarte erstellt, in der unter einer speziellen Nummer Grundstücke geführt werden, die Flurstück oder Parzelle genannt werden.

Rechte im Grundbuch

Im Bestandsverzeichnis werden mit dem Grundstück verbundene Rechte / Grunddienstbarkeiten z.B. Kanalleitungsrechte oder Wegerechte vermerkt. Ebenso enthält das Bestandsverzeichnis die Spalten „Abschreibungen“, „Zuschreibungen“ und „Bestand“. In der Spalte Bestand wird festgehelten, von welchem Grundbuch das Grundstück übernommen wurde, ob es über Teilung oder Verbindung – Bestandteilzuschreibung oder Vereinigung entstanden ist. In Spalte Abschreibungen wird die Übertragung des Grundstücks oder eines Teiles des Grundstückes in ein anderes Grundbuchblatt vermerkt.

Dokumentation der Eigentumsverhältnisse im Grundbuch

In Abteilung 1 werden die Eigentumsverhältnisse vermerkt, zum Beispiel werden an dieser Stelle der Eigentümer und die Grundvoraussetzung der Eintragung festgehalten. Bedingungen des Eintrags können Auflassung, Erbfolge oder Zuschlagsbeschluss im Versteigerungsverfahren sein. Der Begriff Auflassung beschreibt dabei die Einigung zwischen Verkäufer und Käufer über den Übergang des Eigentums. Dank der Eintragung der Auflassung kann nachvollzogen werden, zu welchem Zeitpunkt ein Eigentumswechsel stattgefunden hat.

Einträge zu Lasten und Beschränkungen

In Abteilung 2 werden Lasten und Beschränkungen des Grundstücks eingetragen, mit Ausnahme des Grundpfandrechts, die in Abteilung 3 eingetragen werden. Unter Lasten fallen Umstände wie Reallasten, Vorkaufsrechte, Nießbrauch oder das Erbbaurecht. Beschränkungen umfassen beispielsweise Insolvenz- oder Zwangsversteigerungsvermerke.

Wo stehen Grundschulden und Grundpfandrechte?

Grundpfandrechte werden in Abteilung 3 des Grundbuches eingetragen. Darunter fallen zum Beispiel auch die Grundschulden, die entstehen, wenn eine Baufinanzierung aufgenommen und die Liegenschaft als Sicherheit eingetragen wird. Neben der Grundschuld hinterlegt die Abteilung 3 auch alles zur Hypothek und Rentenschuld mitsamt der sich auf diese Rechte beziehenden Widersprüche, Veränderungen und Vormerkungen.

Die in den Abteilungen 1 und 2 hinterlegten Rechte verfügen über eine Rangfolge. Das Recht, welches als erstes eingetragen wurde, steht an erster Rangstelle und geht damit sämtlichen darauf folgenden Rechten vor. Die Rangfolge wird durch das Datum der Eintragung deutlich, wobei es nicht relevant ist, ob die entsprechende Eintragung in den Abteilungen 2 oder 3 erfolgte. Ein in Abteilung 2 festgehaltenes Recht früheren Datums steht also einem in Abteilung 3 eingetragenen Recht späteren Datums vor.

Welche Rechte wiegen schwerer?

Es ist faszinierend, weshalb sich ein Kreditinstitut bei einer Fremdfinanzierung bei der Sicherung der Immobilie durch Grundschulden damit zufriedenstellt, etwa eine Grundschuld in Abteilung 3 festzuhalten. Der Eigentumseintrag in Abteilung 1 ist für ein Institut offensichtlich kein Recht, was den Besicherungsabsichten des Instituts im Wege ist. Praktisch ist der Vermerk des Eigentümers in Abteilung 1 ein bdeutsamer psychologischer Faktor, denn der Käufer bekommt damit ein gutes Gefühl und die Illusion vermittelt, die Liegenschaft gehöre jetzt ihm. Der tatsächliche Effekt ist vielmehr, dass die festgehaltenen Grundpfandrechte gegenüber dem in Abteilung 1 hinterlegten Eigentümer durchsetzbar sind. Daraus kann geschlossen werden, dass es dem der Bank oder Sparkasse überhaupt nicht um die Liegenschaft geht, sondern darum, das geliehene Geld vom Eigentümer einzufordern.

Gewichtung der Einträge in Abteilungen 2 und 3

Das Grundpfandrecht der Bank oder Sparkasse geht allem vor, so lange es in den Abteilungen 2 und 3 keine vorrangigen Rechte gibt. Daher pocht ein Institut auch darauf, Grundpfandrechte an erster Rangstelle einzutragen. Wenn das nicht ermöglicht wird, wird eine Immobilienfinanzierung von der Bank oder Sparkasse nicht begleitet.

Ist der Eintrag in Abteilung 1 nur Kosmetik?

Immobilienbesitzer mit einem Eintrag in Abteilung 1 haben noch lange nicht die Sicherheit, dass diese Immobilie ihm auch für immer gehört. In Phasen finanzieller Notlagen durch Unfall, Krankheit, Pflegebedürftigkeit oder anderen Umständen mit Liquiditätsnöten, wird Eines unübersehbar.Wenn der Darlehensnehmer seinen Verpflichtungen nicht nachkommen kann, kann der Geldgeber mithilfe dieser Grundpfandrechte die Verwertung der Immobilie veranlassen. Der Eigentümer kann das nicht abwenden.

Jedoch auch abbezahlte Immobilien sind kein Garant dafür, dass diese dem Eigentümer nicht weggenommen werden. Selbständige z. B., welche in der Rechtsform einesEinzelunternehmens oder einer Personengesellschaft tätig sind, haften mit ihrem privaten Vermögen. Geht einmal etwas schief, dürfen Gläubiger zur Durchsetzung ihrer Forderung Pfandrechte im Grundbuch eintragen lassen. Auch zu dieser Gelegenheit könnte dann das Objekt zwangsverwertet werden.

Eigenes Haus sichern mit Hilfe des Grundbuches

Grundeigentum ist so lange in Gefahr, wie der Eigentümer selbst in Abteilung 1 des Grundbuches eingetragen ist. Die Lösung liegt also auf der Hand. Die Liegenschaft sollte an eine unantastbare Person, Gesellschaft oder Stiftung veräußert werden, die dann als Eigentümer in Abteilung 1 eingetragen wird.

Parallel kann das Objekt zurückerworben werden, allerdings nicht direkt, sondern erst in der Zukunft. Das ist realisierbar durch ein Kaufangebot mit einer Kaufoption, welche zukünftig ausgeübt werden kann.

Diese Verfahrensweise wird im Grundbuch in Abteilung 2 durch eine Auflassungsvormerkung mit einer Kaufoption eingetragen. So lange die Kaufoption nicht ausgeübt wird, ist das Grundeigentum sicher vor Zugriff.

Mit dem neuen Eigentümer könnte ein Mietvertrag geschlossen werden. So ist man Mieter im eigenen Haus und über die Zahlung des Kaufpreises ist Liquidität vorhanden. Außerdem steht die Auflassungsvormerkung an erster Rangstelle. Auf diese Weise muss der Begünstigte jedes zusätzliche Recht, welches vielleicht eingetragen werden soll, genehmigen und steht im Rang nach. Das Grundbuch ist damit safe, das Objekt geschützt.

Ein Wohnrecht eintragen und eigenes Haus sichern

Die Eintragung eines Wohnrechts stellt eine weitere Maßnahme zur Sicherung einer Immobilie dar. Das Wohnrecht sollte dabei lebenslang, nicht übertragbar und nicht widerrufbar sein. Mit der Eintragung eines Wohnrechts wird die Immobilie quasi unveräußerlich und unattraktiv für Gläubiger.

Eine Kombination macht den Unterschied

Eine Auflassungsvormerkung mit einer Kaufoption in Verbindung mit einem Wohnrecht ist wie ein Safe für das Objekt. Die Liegenschaft ist als Pfändungsobjekt für eventuelle Gläubiger unbrauchbar. Die Immobilie ist sicher.

Vermögensschutz auf ganzer Linie mit dem Fürstentum Liechtenstein

Die Immobilie zu sichern, ist nur eine Komponente beim Vermögensschutz. Auch andere Werte wie Fonds, Aktien, Edelmetalle usw. sollten gesichert werden. Dazu gibt es einen Beitrag auf meiner Website über einen Zugangsweg in das Fürstentum Liechtenstein.

Melden Sie sich bei uns, wir beraten Sie gerne. Wenn Vermögensschutz für Sie relevant ist, haben wir gute Möglichkeiten für Sie.

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Bildrechte: Michael Sielmon

Eigenheim sichern ist zentral. Ein eigenes Haus steht bei den meisten Menschen ganz oben auf der Wunschliste. Ein Eigenheim bietet Freiheit, Sicherheit, verhilft zum Vermögensaufbau und ist natürlich auch Balsam für das eigene Ego. Doch der häufigste Weg zum Erwerb einer eigenen Immobilie, die Finanzierung über Darlehen, ist gar nicht so sicher. Deshalb gilt: Eigenheim sichern – aber mit Grips!

Eine eigene Immobilie auf Pump

Etliche Leute verschulden sich für ihren Traum eines eigenen Zuhauses. Ein Immobiliendarlehen begleitet den Besitzer im Regelfall sein gesamtes Berufsleben. Die Laufzeit von Immobilienfinanzierungen liegt in der Regel bei mehreren Jahrzehnten.

Während so einer langen Zeitspanne sind mögliche Probleme im Laufe des Lebens solcher erwerber selten vorhersagbar. Geht etwas quer, kann die gesamte Existenz des Eigenheimrealisierers gefährden.

Problemstellung: fehlendes über Grundbuchzusammenhänge

Jede Immobilie besitzt ein Grundbuch. Dort werden jedwede, mit der Immobilie verbundenen Rechte zusammengetragen.

Bei einer Eigenheimfinanzierung verlangt die Bank Sicherheiten. Die unmittelbarste Sicherheit für das geldgebende Institut ist dabei das Objekt selbst. Folglich sichert der Darlehensgeber die Forderung optimal ab.

Struktur des Grundbuchs

Das Grundbuch besteht aus der Aufschrift, dem Bestandsverzeichnis und den Abteilungen 1 bis 3. Jede Seite hat ihren Zweck. Die Grundbuch Aufschrift oder das Grundbuch Deckblatt benennt das zuständige Amtsgericht, zeigt, welchen Grundbuchbezirk und welche Nummer das Blatt hat. Darüber hinaus kann es einen Schließungsvermerk und den Umschreibungsvermerk umfassen. Besondere Grundbücher sind das Wohnungserbbaugrundbuch, Erbbaugrundbuch, Wohnungsgrundbuch oder Teileigentumsgrundbuch.

Das Bestandsverzeichnis des Grundbuchs führt Grundstücke auf. Es enthält Angaben des Katasteramtes. Dieses Kataster ist ein amtliches Verzeichnis, in dem Liegenschaften mit Nummern geführt sind. Die Karten des Katasteramtes werden nach Gemarkungen eingeteilt. Diese Gemarkung wird nochmals in einzelne, fortlaufend nummerierte Flure eingeteilt. Für jede Flur wird eine Flurkarte erstellt, in der unter einer besonderen Nummer Grundstücke geführt werden, die Flurstück oder Parzelle genannt werden.

Welche Rechte werden im Grundbuch dokumentiert?

Im Bestandsverzeichnis werden mit dem Grundstück verbundene Rechte / Grunddienstbarkeiten z.B. Kanalleitungsrechte oder Wegerechte eingetragen. Des Weiteren enthält das Bestandsverzeichnis die Spalten „Bestand“, „Zuschreibungen“ und „Abschreibungen“. In Spalte Bestand wird vermerkt, aus welchem Grundbuch das Grundstück übernommen wurde, ob es über Aufteilung oder Verbindung – Bestandteilzuschreibung oder Vereinigung entstanden ist. In der Spalte Abschreibungen wird der Transfer des Grundstücks oder eines Teiles des Grundstückes in ein anderes Grundbuchblatt vermerkt.

Vermerke der Eigentumsverhältnisse im Grundbuch

In Abteilung 1 werden Eigentumsverhältnisse eingetragen, beispielsweise werden hier Eigentümer und die Grundlage der Eintragung festgehalten. Vorbedingungen des Eintrags können Erbfolge, Auflassung oder ein Zuschlagsbeschluss im Versteigerungsverfahren sein. Der Begriff Auflassung heißt die Einigung zwischen den Parteien bei einem Verkauf zum Übergang des Eigentums. Aufgrund dieser Eintragung der Auflassung ist ersichtlich, zu welchem Zeitpunkt ein Eigentumsübergang stattgefunden hat.

Vermerke über Beschränkungen und Lasten

In Abteilung 2 werden Lasten und Beschränkungen des Grundstücks vermerkt, mit Ausnahme des Grundpfandrechts, die in Abteilung 3 eingetragen werden. Unter Lasten fallen Umstände wie das Erbbaurecht, Vorkaufsrechte, Reallasten oder Nießbrauch. Beschränkungen umfassen beispielsweise Insolvenz- oder Zwangsversteigerungsvermerke.

Wo stehen Grundpfandrechte und Grundschulden?

Grundpfandrechte werden in Abteilung 3 des Grundbuches eingetragen. Darunter fallen bspw. auch die Grundschulden, die entstehen, wenn eine Baufinanzierung aufgenommenwird und die Liegenschaft als Sicherheit dient. Neben der Grundschuld notiert die Abteilung 3 gleichfalls alles zur Hypothek und Rentenschuld inklusive der sich auf diese Rechte beziehenden Veränderungen, Vormerkungen und Widersprüche.

Die in den Abteilungen 1 und 2 festgehaltenen Rechte verfügen über eine Rangfolge. Das ersteingetragene Recht steht an erster Rangstelle und geht sämtlichen darauf folgenden Rechten vor. Die Rangfolge wird durch das Datum der Eintragung festgelegt, wenngleich es nicht wichtig ist, ob der entsprechende Eintrag in den Abteilungen 2 oder 3 erfolgte. Ein in Abteilung 2 eingetragenes Recht früheren Datums steht also einem in Abteilung 3 vermerkten Recht späteren Datums vor.

Welche Rechte wiegen schwerer?

Es darf hinterfragt werden, wie kommt es, dass sich eine Bank oder Sparkasse bei einer Fremdfinanzierung bei der Sicherung der Immobilie anhand von Grundschulden damit einverstanden ist, zum Beispiel eine Grundschuld in Abteilung 3 festzuhalten. Der Eigentumsvermerk in Abteilung 1 scheint für ein Institut offensichtlich kein Recht, was den Besicherungsabsichten der Bank oder Sparkasse im Wege steht. Tatsächlich ist der Vermerk des Eigentümers in Abteilung 1 ein enormer psychologischer Faktor, denn der Käufer bekommt hierdurch ein gutes Gefühl und die Illusion aufgezeigt, die Liegenschaft gehöre jetzt ihm. Der rechtliche Effekt ist vielmehr, dass die festgehaltenen Grundpfandrechte gegenüber dem in Abteilung 1 hinterlegten Eigentümer durchsetzbar sind. Daraus kann geschlossen werden, dass es dem dem Kreditinstitut gar nicht um die Immobilie geht, sondern darum, das verliehene Geld gegenüber dem Eigentümer einzufordern.

Einträge in Abteilungen 2 und 3 wiegen schwerer

Das Grundpfandrecht des Kreditinstituts geht allem vor, so lange es keine vorrangigen Rechte in den Abteilungen 2 und 3 gibt. Daher besteht eine Bank oder Sparkasse auch darauf, seine Grundpfandrechte an erster Rangstelle eintragen zu lassen. Wenn das nicht möglich ist, wird eine Immobilienfinanzierung vom Institut abgelehnt.

Vermerk in Abteilung 1 nur Kosmetik?

Wer eine Immobilie hat und als Eigentümer in Abteilung 1 steht, hat dadurch noch lange nicht die Gewissheit, dass diese Immobilie ihm auch für immer gehört. In Phasen finanzieller Problemsituationen durch Krankheit, Unfall, Pflegebedürftigkeit oder anderen Umständen mit Liquiditätsnöten, wird Eines klar.Wenn der Darlehensnehmer seinen Verpflichtungen nicht nachkommen kann, kann der Geldgeber von seinen Grundpfandrechten Gebrauch machen und die Verwertung der Immobilie anstreben. Der Eigentümer kann das nicht abwenden.

Aber auch abbezahlte Immobilien sind kein Garant dafür, dass selbige dem Eigentümer nicht weggenommen werden. Selbständige bspw., welche als Einzelunternehmen oder in einer Personengesellschaft schaffen, haften mit ihrem Privatvermögen. Geht einmal etwas krumm, können sich die Gläubiger zur Durchsetzung ihrer Forderung mit Pfandrechten im Grundbuch eintragen lassen. Auch zu dieser Gelegenheit kann dann das Objekt zwangsverwertet werden.

Eigenheim sichern mit Hilfe des Grundbuches

Eine Liegenschaft ist so lange in Gefahr, wie der Eigentümer selbst in Abteilung 1 des Grundbuches eingetragen ist. Die Lösung ist damit naheliegend. Das Grundeigentum müsste an eine unantastbare Person, Gesellschaft oder Stiftung verkauft werden, die dann als Eigentümer in Abteilung 1 eingetragen wird.

Zeitgleich kann das Grundeigentum zurückerworben werden, allerdings nicht direkt, sondern erst in der Zukunft. Das ist realisierbar durch ein Kaufangebot mit einer Kaufoption, welche in der Zukunft ausgeübt werden kann.

Diese Vorgehensweise wird im Grundbuch in Abteilung 2 über eine Auflassungsvormerkung mit einer Kaufoption dokumentiert. So lange die Kaufoption nicht ausgeübt wird, ist das Grundeigentum geschützt vor Zugriff.

Mit dem neuen Eigentümer kann ein Mietvertrag geschlossen werden. So ist man dann Mieter im eigenen Haus und durch die Zahlung des Kaufpreises ist Liquidität vorhanden. Darüber hinaus steht die Auflassungsvormerkung an erster Rangstelle. Damit muss der Begünstigte jedes andere Recht, welches möglicherweise eingetragen werden soll, genehmigen und steht im Rang dahinter. Das Grundbuch ist damit gesichert, das Grundeigentum geschützt.

Ein Wohnrecht vermerken und die Eigenheim sichern

Die Eintragung eines Wohnrechts stellt eine weitere Maßnahme zur Sicherung einer Immobilie dar. Das Wohnrecht sollte dabei lebenslang, nicht übertragbar und nicht widerrufbar sein. Mit der Eintragung eines Wohnrechts wird das Grundeigentum quasi unveräußerlich und unattraktiv für Gläubiger.

Kombination ergibt Sinn

Die Komposition aus Auflassungsvormerkung mit einer Kaufoption in Verbindung mit einem Wohnrecht ist wie ein Safe für die Immobilie. Die Liegenschaft ist als Pfändungsobjekt für mögliche Gläubiger unbrauchbar. Die Liegenschaft ist gesichert.

Vermögensschutz auf ganzer Linie mit dem Fürstentum Liechtenstein

Die Immobilie zu sichern, ist nur eine Komponente beim Vermögensschutz. Auch andere Werte wie Fonds, Aktien, Edelmetalle usw. sollten gesichert werden. Dazu gibt es einen Beitrag auf meiner Website über einen Zugangsweg in das Fürstentum Liechtenstein.

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Bildrechte: Michael Sielmon

Geld und Geldwerte sind im Grunde das Gleiche. Viele Verbraucher haben ihr Geld in Geldwertanlagen investiert und leben mit dem guten Gefühl, dass sie alles sicher investiert haben. Diese Sicherheit ist jedoch trügerisch. Einige Versicherungsnehmer, die ihre Altersvorsorge auf konventionelle also kapitalbildende Lebens- oder Rentenversicherungen aufgebaut haben, werden die aktuellen Entwicklungen auf den Finanzmärkten mit Skepsis beobachten.

In den letzten 15 Jahren geschahen Ereignisse, die vorher noch als völlig unvorstellbar galten. Unmöglich erschienen diese Ereignisse und unerschüttert schien das Selbstvertrauen der Sicherheitsapostel in deutschen Landen. Doch es kam anders: Die undenkbaren Ereignisse fanden statt und damit wurden die Grundfesten, auf denen das Sicherheitsverständnis der Deutschen aufbaute, erschüttert.

1. Tabu-Thema: Lebensversicherungsgesellschaften gehen nicht pleite

Vielleicht erinnert sich der eine oder andere noch an die Mannheimer – wie die Mannheimer Lebensversicherung AG im Volksmund vereinfacht genannt wurde. Im Sommer 2003 geschah das, was niemand bisher für möglich hielt. Ein Ruck ging durch die Versicherungsbranche! Der erste deutsche Lebensversicherer stand vor der Pleite. Das Vertrauen der Versicherten wurde erschüttert und das konnte sich die Versicherungsbranche selbstverständlich nicht leisten. Man riss sich nicht darum, aber es musste sein. Die Branche musste Retter in der Not spielen und die notleidende Mannheimer vor dem Schlimmsten bewahren. Man gründete Protektor, eine Auffanggesellschaft, die die Versicherungsverträge von notleidenden Versicherern im Insolvenzfall weiterführen und somit die Versicherten vor Verlusten bewahren soll.

Protektor wird von den Versicherungsgesellschaften finanziert. Die Finanzkraft von Protektor ist somit auch nur so groß, wie die der von den Versicherern zur Verfügung gestellten Größenordnung Geldes. Die Frage ist gestattet, wie viele Pleiten aus den eigenen Reihen sich die Branche leisten kann. Fachleute wissen, dass Protektor nicht über genug Kapital verfügt, um die Verträge mehrerer notleidender Gesellschaften zu übernehmen. Wie sollte das auch funktionieren? Aktuell zahlen die Lebensversicherer an ihre Kunden aufgrund der bestehenden Lebensversicherungsverträge höhere Zinsen aus, als sie derzeit erhalten. Somit muss man Reserven auflösen, was die Finanzkraft der Unternehmen erheblich schwächt. Es hat den Anschein, als würde man keine weiteren Insolvenzen mehr verkraften. Deshalb sollten alle, die an ihrer kapitalbildenden Lebens- oder Rentenversicherung festhalten wollen, beten, dass nicht noch ein Versicherer pleite geht.

2. Tabu-Thema: Banken gehen nicht pleite

Banken sterben leise, so leise, dass man es selten mitbekommt. Aber sie sterben und das schon sehr viel länger als seit der letzten Bankenkrise. Hier geht es nicht um eine Hypo-Real-Estate oder dergleichen. Nein, Banken sterben, seit es Banken gibt. Die Branche regelte das jedoch immer intern durch sogenannte Übernahmen. Das ist auch notwendig, denn genau wie das Vertrauen in die Lebensversicherer nicht erschüttert werden darf, muss es in die Banken erst recht erhalten bleiben, denn die Kreditinstitute verwalten die größten Vermögensanteile der Deutschen. Käme es hier zum Vertrauensbruch, würden die Auswirkungen einer Katastrophe gleichkommen. Anleger, die fürchten, Ihr Geld zu verlieren, würden ihr Geld abheben wollen.

Keine Bank oder Sparkasse hat ausreichend Bargeldreserven, um ihre Kunden auszuzahlen – nicht einmal Bruchteile wären an die Kunden auszahlbar. Die Bargeldbestände sind immer nur in der Höhe des üblichen Bargeldverkehrs plus einer kleinen Reserve vorhanden. Aus diesem Grunde müssen ja auch hohe Bargeldabhebungen vorher avisiert werden, damit das Kreditinstitut vorher ausreichend Bargeld besorgen kann.

Würden nun unerwartet viele Kunden zum gleichen Zeitpunkt ihr gesamtes Geld abheben wollen, wäre das unmöglich. Der psychologische Effekt, sein eigenes Geld nicht abheben zu können, würde die Situation verschärfen, sich wie ein Lauffeuer verbreiten und sich zu guter Letzt sogar auf die gesamte Banken- und Volkswirtschaft eines Staates negativ auswirken. Aus diesem Grunde ist es so wichtig, Bankenpleiten hinter vorgehaltener Hand intern zu regeln und jegliches Aufsehen zu vermeiden.

Seit dem Jahr 2000 wurden 15 Finanzinstitute insolvent. Darunter finden sich Namen, die man selten hört wie z. B. systracom Bank, Bankhaus Partin GmbH & Ci KGaA, Privatbank Reithinger GmbH & Co. KG, DBH Brokerhaus AG, Fritz Nols Global Equity Services AG, AHAG Wertpapierhandelsbank AG, BKmU Bank AG, Gontard & Metallbank AG, A & A Actienbank AG oder Guthmann & Roth AG aber auch bekanntere Namen wie BFI Bank AG, Phoenix Kapitaldienst GmbH, Berliner Bürgschaftsbank AG oder Lehman Brothers Bankhaus AG und die Weserbank AG. Aber auch vor dem Jahr 2000 starben bereits Banken und aktuell wurde das Bankensterben nur durch den Staat mithilfe von Steuergeldern verhindert. Ob ein Einlagensicherungsfonds in der Lage sein wird, die Vermögen der Deutschen im Falle massiver Bankenpleiten zu retten, bleibt abzuwarten, ist aber eher unwahrscheinlich. Zwar ist der Höchstbetrag der Besicherung begrenzt, doch die Masse macht´s. Kein System ist in der Lage, Lawinen aufzuhalten. Eine Lawine von Bankenpleiten wird den Einlagensicherungsfonds mit Sicherheit an seine Grenzen führen. Darüber hinaus besteht kein Rechtsanspruch auf Hilfen aus dem Einlagensicherungsfonds. Daher sind die Ansprüche der Sparer ohnehin nicht vollends gesichert. Wird der Staat dann dafür aufkommen? Der Staat kann ja bekanntlich nicht pleitegehen, oder doch?

3. Tabu: Staaten können nicht pleitegehen

Wo steht geschrieben, dass der Staat, speziell unser Staat, nicht pleitegehen kann? Zugegeben stehen die Deutschen solider da als die meisten ihrer EU-Kumpanen. Doch was passiert, wenn Griechenland nur der Anfang war und weitere EU-Staaten folgen? Und was passiert, wenn die sogenannten stärkeren EU-Länder es einfach nicht mehr schaffen, die Probleme der schwächeren Länder zu lösen? Wer wird übrig bleiben? Was passiert mit den Ersparnissen? Staaten können bankrott sein. Deutschland war bereits bankrott und tut alles dafür, dass der nächste Bankrott immer näher rückt. Die Regierung hat doch gar keine Wahl. Hätte sie die Banken sterben lassen sollen? Was wäre mit der Wirtschaft geschehen? Der Zusammenbruch des Finanzsystems verläuft vielleicht nicht so friedlich ab wie die Wiedervereinigung Deutschland. Wir sehen doch, was in Griechenland los ist.

Das einheitliche Geld für so viele verschiedene Volkswirtschaften erscheint heute immer mehr eine schlechte Idee gewesen zu sein. Nun muss man zusehen, wie man die auftretenden Probleme meistert. Die EZB versucht mit ihrer Zinspolitik und ihrem milliardenschweren Anleihenaufkaufprogramm das Schlimmste zu verhindern. Aber die EU-Partner sind ebenfalls gefragt, wenn der Euro nicht scheitern soll. Eine gemeinsame Lösung bedeutet bekanntlich immer, der Stärkere hilft den Schwächeren und jeder nach seinen Möglichkeiten.

Schlussfolgerung

Oben ist unten. Alte Glaubenssätze haben ihre Brechtigung verloren. Jeder Einzelne ist angehalten, seine Augen zu öffnen, sein eigenes Gehirn zu benutzen und sich nicht auf die Wohlfühl-Parolen der Sicherheits-Lobby zu verlassen. Warten Sie nicht, bis es noch schlimmer wird, sondern werden Sie sofort aktiv! Werden Sie jetzt Ihre inflationsgefährdeten Geldwertanlagen los und investieren Sie in wertbeständige Sachwerte.

Welche Sachwerte wählen?

Sehr beliebt sind Edelmetalle oder Immobilien. Die Vergangenheit zeigt eindrucksvoll, dass die Besitzer von Immobilien und Edelmetallen Krisen besser gemeistert haben als diejenigen, die sich an ihr Geld klammerten. Die gute Nachricht ist, dass man heutzutage sehr gut streuen kann.

Immobilien sollten nicht zu groß sein, damit sie leicht zu vermieten sind. Sie sollten sich in einer Lage befinden, an denen eine hohe Wirtschaftskraft existiert, die Menschen anzieht und wo es Arbeitsplätze gibt.
Grundstücke mit Baurechten können ebenfalls eine geeignete Vorsorge darstellen. Bebaubar bedeutet hier im Übrigen auch bestellbar für die Gewinnung landwirtschaftlicher Güter.

Einfacher in Sachen Streuung wird es bei den Edelmetallen. Gold ist z. B. seit Jahrhunderten ein bewährtes Gut und ein ausgezeichneter Vermögensspeicher. Man muss bei Edelmetallen jedoch nicht nur auf Gold setzen, sondern kann auch andere Metalle beimischen, die durch ihre Eigenschaften einen hohen Nutzen für die Industrie haben. Rohstoffe sind limitiert und somit sehr werthaltig. Die PIM Gold GmbH bietet als Spezialist für Edelmetallportfolios die Möglichkeit, sich an 4 der nachgefragtesten Edelmetalle zu beteiligen, nämlich Gold, Silber, Platin und Palladium. Schwerpunkte liegen jedoch auf den beliebtesten Edelmetallen, Gold und Silber.

Eine Kaufentscheidung bei Edelmetallen ist übrigens leicht. Entscheidet man sich z.B. mit einem festen Sparbeitrag regelmäßig zu investieren, ist die Frage nach dem besten Zeitpunkt zweitrangig. Beim Einsatz eines konstanten Betrages kauft man immer richtig ein. Wenn die Edelmetalle teuer sind, erhält man automatisch weniger Edelmetall und wenn die Preise niedrig sind, erhält man entsprechend mehr Edelmetall fürs Geld. Auf Dauer, kann man so einen ordentlichen Edelmetallbestand aufbauen.

Die Herstellungskosten für kleine Barren/Münzen sind im Verhältnis zum Materialwert um ein Einiges höher als für größere Barren/Münzen, da sich da die Produktionskosten besser verteilen können. Doch um große Barren wie z. B. 1 kg Gold zu kaufen muss man den entsprechenden Kaufpreis von momentan ca. 38.000 Euro auf den Tisch legen. Wer das nicht kann, muss kleinere Stückelungen erwerben oder monatlich ansparen.

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Bildrechte: Bernd Liebl, Magdeburg

Verknappung geschieht auf mehreren Ebenen. Gold wird nicht nur physisch gehandelt. Eine enorme Menge wird als Papiergold jeden Tag umgesetzt. Da wären zum Beispiel Zertifikate, die den physischen Goldbesitz bescheinigen, jedoch die Auslieferung ausschließen. Der Blick ins Kleingedruckte der Bedingungen ist dabei notwendig. Um all die an der Börse gehandelten Lieferverpflichtungen zu erfüllen, ist kaum physisches Gold vorhanden. Daher kommt es bei Auslieferungen immer häufiger zu Verzögerungen und sogar zu Betrugsfällen. Bei einem Lieferausfall, könnte das enorme Auswirkungen mit sich bringen.

Gold hat einen eigenen Status. Es ist ein Metall, welches seit Jahrtausenden als Währung angesehen wird. Es ist kein wirtschaftlich gefragter Rohstoff, wie z.B. Silber, Platin oder Palladium. Aber es genießt weltweite Anerkennung und ein seit Jahrtausenden aufgeladenes universelles Vertrauen. Die Länder auf der Welt haben große Bestände an physischem Gold gehortet. Gold diente als Wertgarant für das Geld. Tatsächlich kann man Gold als Geld bezeichnen, denn eine wichtigere Bedeutung hatte es zu keinem Zeitpunkt. Gold wird schon immer fast ausschließlich als Währung oder für die Schmuckherstellung benutzt. Die Bedeutung von Gold für die Wirtschaft oder Medizin ist im Vergleich zu anderen Edelmetallen eher gering.

Etwa 35.000 Tonnen Gold werden in den Tresoren der Staaten gelagert. Die Bedeutung von Gold als Währungsersatz ist deshalb kaum abzustreiten. Etwa 2.800 Tonnen lagert allein der Internationale Währungsfonds (IWF). Die Bank for International Settlements (BIS) in der Schweiz, die den Status einer „Zentralbank der Zentralbanken“ hat, hält 108 Tonnen Gold auf eigene Rechnung. Die Staaten und Zentralbanken horten keine anderen Metalle, sie lagern Gold, denn Gold ist eine Währung.

Die Rolle von Gold wird im Ungewissen gehalten

Die Zentralbanken bevorzugen darüber hinaus ungedeckte Formen von Geld wie zum Beispiel US-Dollar oder Euro. Das macht es erforderlich, den wahren Charakter von Gold als Währung zu verheimlichen. Das liegt daran, weil Zentralbanken ein gemeinsames Monopol auf ungedecktes Geld besitzen, jedoch keines auf Gold.

Eine Folge der Unkenntnis über die Natur von Gold ist, dass der Handel kaum nachvollziehbaren Gesetzen folgt. Mal wird Gold wie ein Rohstoff gehandelt und reagiert wie andere Rohstoffe auch auf Faktoren wie Inflation oder die Höhe der Realzinsen. Eine beachtliche Anzahl von Goldkäufern handelt Papiergold und weiß gar nicht, dass sie auf die physische Auslieferung vergeblich warten. Der Grund liegt darin, dass einfach nicht genug physisches Gold vorhanden ist. Es ist allgemeine Praxis, identische Goldbarren mit mehrfachen Besitzzertifikaten zu versehen. Das Gold gehört dann gewissermaßen einigen Personen gleichzeitig. Daher ist bei solchen Transaktionen auch die physische Auslieferung vertragslich ausgeschlossen. Würden sämtliche Gold-Forderungen physisch ausgeliefert werden, würde der Futures-Handel zum Erliegen kommen.

Gemäß geltendem US-Recht muss ein „Forward Sale“ („Terminverkauf“) von physischem Gold innerhalb von 28 Tagen durch eine entsprechende Auslieferung abgeschlossen werden. Andernfalls wird ein solcher Verkauf als illegaler „Futures Contract“ („Terminkontrakt“) betrachtet, wenn dieser nicht an einer regulierten Warenterminbörse gehandelt wird.

Gold ist begrenzt, Verknappung vorprogrammiert

Da viele Händler es nicht schaffen, innerhalb von 28 Tagen zu auszuliefern, wird diese Vorschrift regelmäßig ignoriert. Die US-Regierung scheint das wenig zu kümmern, denn diese Praxis wird ohne Gegenmaßnahmen toleriert. Diese illegalen Terminverkäufe müssten eigentlich den von den Warenterminbörsen veröffentlichten Open-Interest-Positionen zugerechnet werden. Dadurch könnte ein Eindruck von der Menge der Goldderivate ersichtlich werden, die auf den schrumpfenden physischen Beständen aufgebläht wird.

Man unterscheidet bei physischen Goldbeständen zwischen dem Umlaufbestand und dem Gesamtbestand. Zum Umlaufbestand gehört das Gold, welches zur sofortigen Auslieferung bereit steht. Es ist die Voraussetzung für die Aktivitäten der Händler. Der Gesamtbestand ist das komplette, auf der Welt existierende, physische Gold. Der größte Teil des Gesamtbestandes befindet sich in privaten Tresoren oder wird als Schmuck getragen. Dadurch steht es für den Handel nicht zur Verfügung. Der viel geringere Umlaufbestand könnte daher schnell für Lieferengpässe sorgen.

Papiergold ist nur Papier

Das Gold in den Tresoren der Zentralbanken, des IWF und der BIS gehört zum Umlaufbestand, der genutzt wird, um ihn im Markt zu verleasen. Das bedeutet, dass eine Bank, die mit Edelmetallen handelt durch eine Leasingvereinbarung einen Rechtsanspruch auf eine bestimmte Menge an Gold erwerben kann. Dieses Gold wird dann verwendet, um es auf Termin in „unallocated“ („nicht zugeteilter“) Form zu handeln. Das bedeutet, dass der Käufer nur an der Entwicklung des Goldpreises partizipiert, obwohl er lediglich einen Vertrag und kein physisches Gold besitzt.

Zum Beispiel wird eine Tonne deutschen Goldes, welches in der Federal Reserve Bank of New York in Verwahrung ist, in London durch Vermittlung der BIS an Goldman Sachs verleast. Es kann so für Terminverkäufe über zehn Tonnen Gold am Markt genutzt werden. Daraus wird eindeutig klar, dass das Gold parallel mehreren Personen gehören muss. Aus einer Tonne werden auf dem Papier zehn Tonnen gemacht, die selbstverständlich nicht ausgeliefert werden können. Selbst die eine Tonne Gold ist nur geleast, was bedeutet, dass sie jederzeit vom Leasinggeber vom Markt genommen werden kann.

Wenn das Gold einer Zentralbank an eine beliebige Regierung verkauft und geliefert wird, kann es für Leasingzwecke nicht mehr genutzt werden, da es sich dann in irgendwelchen Tresoren befindet. Dadurch verringert sich der Umlaufbestand, während der Gesamtbestand gleich bleibt. Wenn Nationen ihr in der Federal Reserve Bank of New York verwahrtes physisches Gold zurückholen, um es in einem eigenen Tresor einzulagern, gilt das gleiche.

Die meisten Nationen haben keinen gut entwickelten Leasingmarkt. Deshalb erfolgt das Leasinggeschäft vordergründig in New York und London|wird das Leasinggeschäft vordergründig in New York und London abgewickelt}. An diesen Orten ist das Handelsrecht eindeutig und gibt großes Vertrauen in die Durchsetzbarkeit von Vertragen. Jedoch verringert jede Rückführung von Gold nach Europa den Umlaufbestand und erschwert damit das Leasinggeschäft.

Jede Verlagerung von Gold aus den Tresoren von Banken in private Haushalte verringert den Umlaufbestand, denn nur das Gold in Banktresoren steht zum Verleasen oder für mehrfache „unallocated“ Verkaufe zur Verfügung.

Ersetzungspraxis von Barren – künstliche Verknappung

Es gibt die Möglichkeit, das Eigentumsrecht an sogenannten „fully allocated“ Barren zu erwerben. Damit wird das Eigentumsrecht an ganz bestimmten physischen Goldbarren erworben. Dafür werden spezielle, sogenannte „Good delivery“-Standardbarren von 400 Unzen hergestellt, in die der Name der Schmelze und des Prüfers, genaues Gewicht (welches auch leicht abweichen kann), Herstellungsdatum, Reinheitsgrad und eine weltweit eindeutige Seriennummer des Barrens eingeschlagen wird. Dadurch sind die Barren eindeutig identifizierbar.

Allerdings ist es Gang und Gäbe, dass diese Barren einfach ausgetauscht werden. Gold ist schließlich austauschbar. Die ursprünglichen Barren wurden einfach anderweitig verwendet und stattdessen andere Barren als Ersatz geliefert. Da Gold nun mal Gold ist, erhebt der Empfänger meist keinen Einspruch, zumindest solange die Ersatzbarren keine Fälschungen sind. Was man aber sagen kann, ist dass jede Ersatzlieferung auf die Verknappung hindeutet. Und durch die permanente Verkleinerung des Umlaufbestandes werden Lieferengpässe immer wahrscheinlicher. Und die Faktoren beschleunigen sich. Besonders deutlich wird das, wenn man sich die Entwicklung der Goldbestände der Nationen und die steigende Nachfrage der Privatanleger betrachtet.

Bei Goldlieferungen kommt es immer häufiger zu Engpässen, Verzögerungen und Betrug. So lange es nur um Verzögerungen geht, sind die Marktteilnehmer noch recht geduldig, da sie froh sind, wenn sie ihr Gold überhaupt bekommen. Immer größere Engpässe für physisches Gold leiten einen Phasenübergang ein. Goldeigentümer mit einem Anspruch auf Gold aber ohne physischen Besitz wünschen immer öfter die Aushändigung.

Sobald es zu einem Lieferausfall kommen würde, könnten sämtliche Anleger mit einen Anspruch auf dem Papier auf Gold physisches Gold verlangen. Der Goldpreis würde nach oben schnellen und die Zwischenhändler würden händeringend versuchen, immer knapper werdendes physisches Gold zu erwerben, um die Lieferverpflichtungen einlösen zu können. Das Interesse der institutionellen Anleger könnte ebenfalls geweckt werden, so dass diese plötzlich Gold in ihre Portfolios integrieren würden, was die Preisentwicklung weiter nach oben treiben würde. Dies könnte bis zur Einstellung des Handels an den Goldbörsen führen. Kontrakte würden aufgelöst und zum letzten Schlusspreis in Dollar beglichen werden. Damit würden die Gegenparteien vom künftigen Preisanstieg und vom Zugang zu physischem Gold ausgeschlossen. Und jeder, der noch kein Gold besäße, würde keine Chance mehr erhalten, physisches Gold zu erwerben.

Melden Sie sich bei uns. Wir beraten Sie gerne, wie Sie am sinnvollsten Gold kaufen können. Gold und Silber sind derzeit die beste Geldanlage.

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Eigenes Haus schützen ist wichtig. Eine eigene Immobilie steht bei den meisten Menschen an der Spitze der ToDo-Liste. Ein eigenes Haus spendet Sicherheit, Freiheit, vollzieht Vermögensaufbau und ist natürlich auch Balsam für das eigene Ego. Doch der häufigste Weg zum Erwerb einer eigenen Immobilie über Aufnahme von Darlehen, ist auch kritisch zu sehen. Deshalb gilt: eigenes Haus schützen – aber mit Verstand!

Die eigenen vier Wände auf Kredit

Viele Menschen verschulden sich für ihren Traum eines Eigenheims. Ein Immobilienkredit begleitet den Besitzer in der Regel ein Leben lang. Oft zieht sich eine Immobilienfinanzierung über mehrere Jahrzehnte.

Während dieser langen Zeit sind mögliche Probleme im Verlauf des Lebens dieser erwerber kaum vorhersagbar. Geht plötzlich etwas krumm, kann das die gesamte Existenz des Eigenheimrealisierers zerstören.

Herausforderung: Wissen zum Grundbuch

Für jedes Grundeigentum existiert ein Grundbuch. In diesem werden sämtliche, mit dem Grundeigentum verbundenen Rechte eingetragen.

Bei einer Eigenheimfinanzierung erwartet der Kreditgeber Sicherheiten. Die wichtigste Absicherung für das geldgebende Institut ist die Immobilie selbst. Damit sichert die Bank die Forderung optimal ab.

Aufbau des Grundbuchs

Das Grundbuch besteht aus der Aufschrift, dem Bestandsverzeichnis und den Abteilungen 1 bis 3. Jede Seite hat ihre Funktion. Die Aufschrift oder das Deckblatt benennt das zuständige Amtsgericht, zeigt, welchen Grundbuchbezirk und welche Nummer das Blatt hat. Zusätzlich kann es einen Schließungsvermerk und den Umschreibungsvermerk tragen. Besondere Grundbücher sind das Teileigentumsgrundbuch, Wohnungserbbaugrundbuch, Erbbaugrundbuch oder Wohnungsgrundbuch.

Das Bestandsverzeichnis des Grundbuchs führt Grundstücke auf. Es enthält Informationen des Katasteramtes. Dieses Kataster ist ein amtliches Verzeichnis, in dem Liegenschaften mit Nummern geführt sind. Die Karten des Katasteramtes werden in Gemarkungen eingeteilt. Diese Gemarkung wird erneut in einzelne, fortlaufend nummerierte Flure untergliedert. Für jede Flur wird eine Flurkarte geschaffen, in der unter einer speziellen Nummer Grundstücke geführt werden. Diese wereden Flurstück bzw Parzelle genannt.

Rechte im Grundbuch

Im Bestandsverzeichnis können mit dem Grundstück verbundene Rechte / Grunddienstbarkeiten z.B. Kanalleitungsrechte oder Wegerechte vermerkt werden. Ebenso enthält das Bestandsverzeichnis die Spalten Abschreibungen, Bestand und Zuschreibungen. In Spalte Bestand wird vermerkt, von welchem Grundbuch das Grundstück übernommen wurde, ob es mittels Teilung oder Verbindung – Bestandteilzuschreibung oder Vereinigung entstanden ist. In Spalte Abschreibungen wird die Übermittlung des Grundstücks oder Grundstücksanteilen in ein anderes Grundbuchblatt eingetragen.

Eintragungen über Eigentumsverhältnisse im Grundbuch

In Abteilung 1 werden die Eigentumsverhältnisse dokumentiert, beispielsweise werden hier die Eigentümer und die Vorbedingung der Eintragung eingetragen. Grundvoraussetzungen des Eintrags können Erbfolge, Auflassung oder ein Zuschlagsbeschluss im Versteigerungsverfahren sein. Der Begriff Auflassung heißt die Einigung zwischen den Parteien bei einem Verkauf für den Übergang des Eigentums. Dank dieser Eintragung der Auflassung wird nachvollziehbar, zu welcher Zeit ein Eigentumswechsel geschehen ist.

Dokumentationen über Beschränkungen und Lasten

In Abteilung 2 werden Lasten und Beschränkungen des Grundstücks dokumentiert, mit Ausnahme des Grundpfandrechts, die in Abteilung 3 eingetragen werden. Unter Lasten fallen Umstände wie das Erbbaurecht, Nießbrauch, Vorkaufsrechte oder Reallasten. Beschränkungen umfassen beispielsweise Insolvenz- oder Zwangsversteigerungsvermerke.

Einträge über Grundschulden und Grundpfandrechte

Grundpfandrechte findet man in Abteilung 3 des Grundbuches. Dazu gehören zum Beispiel auch die Grundschulden, die zustandekommen, wenn eine Baufinanzierung aufgenommenwird und das Grundeigentum für die Sicherung herangezogen wird. Anliegend der Grundschuld vermerkt die Abteilung 3 ebenfalls alles zur Hypothek und Rentenschuld inklusive der sich auf diese Rechte beziehenden Veränderungen, Vormerkungen und Widersprüche.

Die in den Abteilungen 1 und 2 festgehaltenen Rechte verfügen über eine Rangfolge. Das ersteingetragene Recht steht an erster Rangstelle und geht damit sämtlichen darauf folgenden Rechten vor. Die Rangfolge wird durch das Datum der Eintragung besiegelt, wobei es nicht von Bedeutung ist, ob die entsprechende Eintragung in den Abteilungen 2 oder 3 erfolgte. Ein in Abteilung 2 eingetragenes Recht früheren Datums steht also einem in Abteilung 3 festgehaltenen Recht späteren Datums vor.

Welche Rechte sind schwerwiegender?

Es darf hinterfragt werden, aus welchem Grund sich eine Bank oder Sparkasse bei der Besicherung einer Finanzierung mit der Immobilie durch Grundschulden damit einverstanden ist, beispielsweise eine Grundschuld in Abteilung 3 zu vermerken. Der Eigentumsvermerk in Abteilung 1 scheint für eine Bank oder Sparkasse offensichtlich kein Recht, welches den Besicherungsabsichten des Kreditinstituts im Wege steht. In der Tat ist die Eintragung des Eigentümers in Abteilung 1 ein enormer psychologischer Gesichtspunkt, denn der Käufer bekommt in Folge dessen ein gutes Gefühl und die Illusion vermittelt, die Immobilie gehöre bereits ihm. Der rechtliche Effekt ist vielmehr, dass die hinterlegten Grundpfandrechte gegenüber dem in Abteilung 1 eingetragenen Eigentümer durchsetzbar sind. Daraus kann geschlossen werden, dass es dem dem Kreditinstitut gar nicht um die Immobilie geht, sondern das geliehene Geld gegenüber dem Eigentümer einzufordern.

Gewichtung der Einträge in Abteilungen 2 und 3

Das Grundpfandrecht der Bank oder Sparkasse geht allem vor, so lange es in den Abteilungen 2 und 3 keine vorrangigen Rechte gibt. Daher pocht eine Bank oder Sparkasse auch darauf, Grundpfandrechte an erster Rangstelle einzutragen. Wenn das nicht möglich ist, wird eine Immobilienfinanzierung von der Bank oder Sparkasse nicht begleitet.

Ist der Vermerk in Abteilung 1 nur Kosmetik?

Wer eine Immobilie hat und als Eigentümer in Abteilung 1 steht, hat dadurch noch lange nicht die Gewissheit, dass diese Immobilie ihm auch für immer gehören wird. In Zeiten finanzieller Zwangslagen durch Pflegebedürftigkeit, Krankheit, Unfall oder anderen Umständen mit Liquiditätsnöten, wird Eines spürbar.Wenn der Darlehensnehmer seinen Verpflichtungen nicht nachkommt, kann der Geldgeber mithilfe dieser Grundpfandrechte die Verwertung der Immobilie veranlassen. Der Eigentümer kann das nicht verhindern.

Jedoch auch abbezahlte Immobilien sind kein Garant dafür, dass selbige dem Eigentümer nicht weggenommen werden. Selbständige etwa, welche in der Rechtsform eines Einzelunternehmens oder einer Personengesellschaft schaffen, haften mit ihrem privaten Vermögen. Geht einmal etwas schief, dürfen sich die Gläubiger zur Durchsetzung ihrer Forderung mit Pfandrechten im Grundbuch eintragen lassen. Auch in diesem Fall kann dann die Liegenschaft zwangsverwertet werden.

Eigenes Haus schützen mit Hilfe des Grundbuches

Eine Immobilie ist so lange in Gefahr, wie der Eigentümer selbst in Abteilung 1 des Grundbuches eingetragen ist. Die Lösung liegt also auf der Hand. Die Immobilie könnte an eine unantastbare Person, Gesellschaft oder Stiftung veräußert oder übertragen werden, die dann als Eigentümer in Abteilung 1 eingetragen wird.

Gleichzeitig kann das Grundeigentum zurückgekauft werden, nur nicht unmittelbar, stattdessen erst in der Zukunft. Das ist realisierbar durch ein Kaufangebot mit einer Kaufoption, welche zukünftig ausgeübt werden kann.

Diese Verfahrensweise wird im Grundbuch in Abteilung 2 über eine Auflassungsvormerkung mit einer Kaufoption vermerkt. Wenn die Kaufoption nicht ausgeübt wird, ist das Grundeigentum geschützt vor dem unerwünschten Zugriff Dritter.

Mit dem neuen Eigentümer kann ein Mietvertrag geschlossen werden. So ist man Mieter im eigenen Heim und durch die Zahlung des Kaufpreises ist Liquidität vorhanden. Im Übrigen steht die Auflassungsvormerkung an erster Rangstelle. Damit muss der Begünstigte jedes andere Recht, was vielleicht eingetragen werden soll, genehmigen und steht im Rang dahinter. Das Grundbuch ist damit safe, die Liegenschaft geschützt.

Wohnrecht vermerken und eigenes Haus schützen

Die Eintragung eines Wohnrechts stellt eine weitere Maßnahme zur Sicherung einer Immobilie dar. Das Wohnrecht sollte dabei lebenslang, nicht übertragbar und nicht widerrufbar sein. Mit der Eintragung eines Wohnrechts wird das Objekt quasi unverkäuflich und unattraktiv für Gläubiger.

Eine Kombination ergibt Sinn

Eine Auflassungsvormerkung mit einer Kaufoption in Verbindung mit einem Wohnrecht ist wie ein Safe für das Objekt. Die Liegenschaft ist als Pfändungsobjekt für eventuelle Gläubiger unbrauchbar. Die Liegenschaft ist geschützt.

Vermögensschutz auf ganzer Linie mit dem Fürstentum Liechtenstein

Die Immobilie zu sichern, ist nur eine Komponente beim Vermögensschutz. Auch andere Werte wie Fonds, Aktien, Edelmetalle usw. sollten gesichert werden. Dazu gibt es einen Beitrag auf meiner Website über einen Zugangsweg in das Fürstentum Liechtenstein.

Melden Sie sich bei uns, wir beraten Sie gerne. Wenn Vermögensschutz für Sie relevant ist, haben wir gute Möglichkeiten für Sie.

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